保险理赔是在保险标的发生保险等事故时的赔偿，我们可以适当提出合理化建议。小编为大家精心准备了保险理赔合理化建议，欢迎大家前来阅读。
经常逛车论坛和交通事故网，往往发现很多出了事故的车主发出类似的求助就是：只要自己不是全责，甚至没有责任的，在交-警定损后，全责方缴纳一定的押金，交-警就放人了。
由于保险公司的脑残规定：无责方的赔偿由对方保险公司出，己方保险公司不再介入，而车主全程自己跑腿，自己垫钱，然后再指望找到对方保险公司报销。但首先是要找到对方本人，由对方本人持发票报销后回来抵账。
于是，很多的车主就在碰擦事故中，争相揽责任，较轻的事故，自己揽下责任后掏点钱给对方，然后报单方事故，最后由己方的保险公司“心满意足”的实施赔付义务。保险公司利益受损，车主这么做也面临骗保的危险-------两败俱伤，何苦呢
我有个建议，能解决这种问题，而且对车主和保险公司都好：
己方无责任时，修车的钱仍旧由己方保险公司垫付，然后由己方保险公司出面找对方保险公司报销，也可以绕开“难以再次联系到”的对方车主。公司对公司，不仅沟通更有效，执行力也更强，双方车主都省了麻烦，而且无责方的保险公司也不吃亏。
保险公司当然有这个义务去替无过错的一方垫付修理费和其它赔付，然后再凭票找对方保险公司交涉。因为，这是你的客户，这是当初把大量现金交给你以保平安的客户。现在客户因别人的过错受损，当然不该你掏钱赔，但是你不能坐视不理，客户买的是平安，是舒心，是放心，你就要承担这个义务，拿人钱财，替人消灾-------客户不出责任事故时，一年的保费你是白赚的;客户出了不用你赔的事故时，你还是白赚的，但是怎么也该替人跑下腿，举手之劳的来实现“拿人钱财，替人消灾”的职业操守吧!难道非要逼着车主冒险制造假现场，报己方全责，让你掏钱你才满意了
另外就是，由于我国交通法规定的，关于非机动车、行人与机动车发生事故的，机动车要承担最少10%的所谓“无过错赔偿”责任。这点本身就不合理，助长了非机动车和行人的违章胆量，同时损害了无过错责任车主的利益，我们暂且不谈这个。就谈谈事故后，大部分情况，无过错责任的车主缴纳的交强险一般能够应付这种赔付，但是车主修车的车损谁来陪呢己方无责，保险公司自然又一次甩手了。但是找责任方去赔吗往往“肉包铁”和行人也同时是经济上的“弱势”，人家赔不起，或者拒赔，车主怎么办自己掏腰包自己因为别人的过错而经济利益受损我觉得，在这一点上，三责险应该承担赔付车损的义务，三责险不应仅仅保障事故中无关的受损第三方的利益，而且要保障在车主得不到车损的责任赔付时，能得到经济补偿，这样才合理!
我一直在考虑这个问题，也觉得应该在车险条款中以立法的方式写进去，利人利己。不知大家怎么看
员工如发生住院，请及时联系HRYuyanLi(#10369),以免出院后无法得到商业理赔。所有的单据请在就诊之日起3个月内递交保险公司(女性生育除外)
指定医院不包括其分院、外设门诊部、联合诊所、家庭病房、挂床住院等，
北蔡卫生院、张江卫生院、上海市化工职业病防治院、上海肺科医院也作为指定医院。
交外劳综合保险的员工如住院必须在上海市的医院(包括崇明、南汇等也算上海市)。请员工在第一次理赔前，要提供自己的银行账号给保险公司(即将银行卡正反面和身份证正反面尽量复印在同一张A4纸上)
家属加保原则：每年3月底统一续保。配偶的投保需要连续，一旦退保就不能再加保了
1、新报到员工可以给配偶和子女投保。(报到1个月内)
2、新结婚的员工(结婚1个月内)
3、有新生儿的员工(孩子出生1个月内加保)
家属保险会随着员工的离职而失效，如果有配偶在公司，请提前将小孩子的保险转到配偶的名下。
为家属投保要注明家属的.居住地，居住地以外的地方只能报急诊，居住地可以报销门诊。
以往没有注明的员工，请尽快通知我们变更家属居住地。
请各位同仁务必去指定医院就诊，也请各位同仁在理赔时，提供药物清单或药物明细单，否则将无法得到理赔。
关于生育、人工流产、终止妊娠等理赔项目，请提供结婚证明复印件。
外配药、代配药不能理赔。
理赔必备材料
1.门急诊理赔手续：
①病历内页及封面复印件(內页复印该次理赔病因第一次就诊至最后一次看诊页次)②发票原件
③药物清单或费用明细单
④身份证及银行卡正反面复印并签名(仅第一次)
⑤填写申请书并签名
2.住院理赔手续：
①病历内页及封面复印件(內页复印该次理赔病因第一次就诊至最后一次看诊页次)
中芯国际集成电路制造有限公司保险理赔
②发票原件
③出院小结复印件(需有医院章)
④检查单/费用明细单复印件
⑤身份证及银行卡正反面复印并签名(仅第一次)
⑥填写申请书并签名
3.女性生育(生产完毕后连同产前检查部分一起报销)：
①病历复印件
③保健记录复印件
⑤结婚证明复印件
⑥出院小结复印需有医院章(生育那次)
⑦填写申请书并签名
看病理赔注意事项
1.必须到保险公司指定医院就诊(指定医院名单见以下链接和附件)。
2.如急诊可在地段医院医治，保险公司规定急诊范围请见以下链接文件，必须符合此急诊规定内容，否则无法报销。
3.有医保卡员工务必用医保卡看病，否则无法理赔。如急诊未用，需在医保办补刷卡。
4.员工出差如发生门诊可在当地二级甲等、区县级以上的综合性公立医院
就诊。理赔时需提供部门的出差证明(由部门老板签字，且HR盖章确认)。
5.员工外地休假需发生急诊才可在当地二级甲等、区县级以上的综合性公立医院就诊，普通门诊保险公司不予理赔。
6.建议将所有单据复印留底，以便查询。
7.体检费用不能理赔。如需做检查，请医生在病历上写清根据病情所做检查(医生要求的).
8.单项检查费用超过200元时，需要提供检查报告复印件，无需提前通知保险公司。
许多车主都会感慨：“购车险易，理赔难。”从当初轻松购买车险，到最后麻烦办妥理赔，车主们都会被理赔程序折磨得够呛。其实只要详细了解了理赔步骤，做到心里有数，车险理赔也没有想象的那么难。这里以车险理赔中异地出险理赔为案例，说说理赔的事。
定损工作完成后，该定损员建议李先生回到投保地再维修，理由是现在不影响正常行驶功能，一旦需要重复修理，车主可能需要往返两地。
相比较一般的车险理赔，车辆在异地出险，理赔中需要有一些注意事项。
报案
定损
异地出险后的定损也是很有讲究的。目前，有两种定损方式可供选择：出险地就近定损和回保单所在地定损。就地定损是异地出险车辆较为常见的定损方式，由受理报案的分公司直接完成查勘、定损工作。要提醒的是，选择回保单所在地定损，必须事先报案并征得保险公司的同意，否则很可能被保险公司视为错过报案期限处理。此外，并不是所有的交通事故都能采取这种定损方式，若事故损失较大或发生人员伤亡，车辆必须在当地完成查勘。
修理
原本较为简单的事故车维修，在异地出险的情况下，也需要重新被重视起来。不少车主出险后，在没有经过定损前，就选择先修理，往往无法得到保险理赔。业内人士认为，在车损不影响正常行驶功能的前提下，并不推荐车主就地进行维修。因汽车维修质量难以保证，一旦需要重复修理，车主可能需要往返两地。
理赔款
领取赔款也有就地申请领取和回保单所在地再领取两种方式。据了解，绝大多数车主为不影响行程都选择后者。按照车险全国通赔规则，车主回到承保地后，可以凭借理赔材料到分公司索赔。但若车主急需这笔赔款，也可以申请在出险地领取赔款，但必须属于快速理赔范围。
误区一：先修理后报销
有些车主，在车辆出险后并不是立刻向保险公司报案，而是先找修理厂，修完车后再找保险公司报销费用，其实这说明他们并不了解理赔的一般程序。
其实，出险后应首先打110报案，并拿到交警开出的事故责任认定书，以便日后可提供警方的有关事故记录。
在交警处理完事故后，车主应向保险公司报案，保险公司会派人查勘、定损，然后才是对车辆进行修理，最后提交单证、赔付。
如果车主不向保险公司报案先修理车辆，在理赔时保险公司认为修理费用高出定损的费用，差额部分将有可能由车主自己承担。所以先定损后修车，是对被保险人自身利益的保护。
误区二：事故责任大包大揽
有的车主认为反正有保险公司赔付，事故中的责任认定并不重要。在进行认定时，有的车主“不怕”承担责任，这是很危险的。因为保险公司的理赔依据是交警出具的责任认定书。
对于第三者责任险，保险公司根据车主承担的责任轻重，制定了不同的赔付比例。在责任认定中，车主一定要明确责任，不是自己的`责任一定不要承担，切记不要对责任“大包大揽”，避免留下后患。
误区三：出事当然要全赔
消费者往往喜欢进入一个误区，认为我买了保险，出了事故就得全赔。其实根据保险条例，并非所有的事故都能得到全额赔偿。
据了解，通常投保人在买保险时，往往只投有风险和强制购买的保险，一旦出现全责理赔，保险都要扣除20%的不计免赔率，即只赔80%，其余归投保人承担。
投保人要想得到全额赔偿，前提条件是只有购买“不计免赔附加险”。
实际上投保了不计免赔险，也不是一定就可以获得全额理赔。
保险公司为了防范“道德风险”，会对一些特定的事故，定出单独的免赔率，这些免赔率是不属于不计免赔范围的。如多次出险、超范围行驶、理赔证件不全等等，保险公司会加扣免赔率。
对于找不到第三者的事故，保险公司通常认为难以客观判定当事车主的实际事故责任，其理赔标准无法将车主事故责任作为理赔参考依据，所以保险公司设定了特殊的加扣免赔率。
误区四：定损、修理、理赔不分家
几乎所有车主都认为，和4S店联合定损就是实际的维修费，也是保险理赔的金额。
实际上定损是保险公司的程序，之所以和修配厂联合定损，是因为保险公司不是全能的，它要听取4S店的意见。
4S店不能左右定损额度，保险公司会综合各方情况后，给出合理的定损额度，定损一旦完成，理赔额度也基本确定了。
至于如何修理已与保险公司无关，由车主和修配厂来决定，实际修车费用视车主要求可能高于或低于定损额度，甚至修车地点也可能不是协助定损的厂家。
误区五：委托修理厂理赔
很多车主为了避免麻烦，发生事故后不与保险公司直接联系，就将理赔全权委托给较为熟悉的修理厂。这样做虽然挺简单，但也存在不小的风险。
一些规模小、资质差的修理厂往往利用客户的信任，用便宜的零部件为客户修理，以高价的零部件向保险公司索赔，这样修理厂就可以获取不同零部件之间的差价。
这样做如果被保险公司查实，车主不但需要自己承担责任，还会在保险公司留下不良的记录。就算没有被保险公司发现，在续保时车主也会由于事故记录增多，而得不到费率上的优惠。
注：本信息仅代表个人观点仅供参考。
故事：洗车时撞了栏杆，保险“拒赔”
保险公司的拒赔理由，源于张先生签定的保险合同中，“责任免除”条款中的一项。“竞赛、测试，在营业性场所修理、养护期间，保险公司不负责赔偿。”洗车属于“养护”，而张先生在洗车店发生事故，保险公司因此拒绝赔偿。
在买车险时，我根本没有发现，合同里还有这么一条。”张先生说，洋洋洒洒几页文字，他看都没看，就签下了名字。报案时，张先生与客服之间的对话也被保险公司录音，最终成了拒赔的证据。
我买车险，就为了在出意外时能够得到赔偿。这些免责条款，实在太不公平了!”张先生说。车主：被“拒赔”的还不少
你也被保险公司“免责”过吗昨天，本报联合杭州交通91.8电台进行调查，发现拥有类似经历的车主还不少。而保险公司“不负责”的理由，都集中在保险合同中的“免责条款”上。
投保了第三者责任险，撞了车，坐在副驾驶室的人受伤了，医药费保险公司赔吗不赔!因为“免责条款”规定——“保险车辆上其他人员的人身伤亡或财产损失，保险公司不负责赔偿”。
又比如，车子在路上开，弹起的小石子把玻璃砸碎了，保险公司赔吗如果只保了车损险，那么对不起，保险公司会拒赔。因为车损险“免责条款”规定，“车灯、车镜单独破碎，保险公司不负责赔偿。”除了拒赔，车险“责任免除”条款还规定，有些事故车主不能拿到全额的赔偿金。例如在小区中车被刮了，却找不到肇事者，怎么办这种情况下，保险公司只会赔偿修理费用的80%，剩下的`20%则被保险公司扣除了。
记者查阅了多家保险公司提供的车险合同，发现无论车损险、第三者责任险，还是自燃险、盗抢险……几乎所有的险种，都会附带各自的“责任免除”条款。而这些条款的内容，少的几条，多的几十条。一份车险合同中，光“免责条款”就多达几页。
此外记者还发现，不同保险公司的“免责条款”也不尽相同。在一家保险公司能得到的赔偿，换一家保险公司，就未必能拿得到了。还有些保险公司，制定了一些有点雷人的“责任免除”条款——例如某保险公司规定，“家庭自用车用于企业活动，加扣5%免赔率。”保险公司：我们要防止“骗保”
那么，对于带有强制意味的“免责条款”，保险公司为何如此热衷呢杭州某保险公司一位不愿意透露姓名的负责人表示：“责任免除条款，可以让保险公司预防道德风险。”这位人士介绍，车险的事故多样，情况复杂，假事故、骗赔案件高发。“比如一个人有两辆车，自己的车撞了，到底是意外呢，还是故意撞车，骗取保险金呢保险公司不是公安机关，很难查清楚，只能刷定一条免责条款——车主相同的车辆事故，保险公司一律不赔。”
这位人士同时介绍，由于没有统一的范本，车险合同一般由保险公司自己制定。这就导致了不同的保险公司，“责任免除”条款也有区别。“这就不难解释，为什么有些事故在一些公司能赔，在另一些公司就赔不了。”
律师支招：买保险，怎么避免吃亏。
六和律师事务所律师张旭东提醒车友，面对厚厚的车险合同，很多车主没有耐心，甚至看都不看，就大笔一挥，在免责条款上签上了名字。等出了事故，遭到保险公司拒赔，才后悔莫及。“在购买保险时，一定要把里面的条款看清楚。”
这些事故，你可能遭拒赔
1.车漆被自行车刮了长长一条——不赔
原因：“无明显碰撞痕迹的车身划痕，保险公司不负责赔偿。”
2.买辆二手车，车子过户了，保险没过户——不赔
原因：“保险合同有效期内，保险车辆转卖、转让、赠送他人，被保险人应当事先书面通知本公司并申请办理批改。”
3.洗车、保养时撞了车——不赔
原因：“竞赛、测试，在营业性场所修理、养护期间发生事故，保险公司不负责赔偿。”
4.楼上扔垃圾，把车的挡风玻璃砸裂了——不赔
原因：车损险中，“车灯、车镜单独破碎，保险公司不负责赔偿。”想要赔偿，得保了“玻璃险”才行。
5.车被撞了，肇事者跑了——少赔20%
原因：“保险车辆发生保险责任范围内的损失应当由第三方负责赔偿的，经公安机关书面证明或本公司认为确实无法找到第三方时，本公司予以赔偿，但在符合赔偿规定的范围内实行20%的绝对免赔率。”
6.私车公用出了事故——少赔5%
原因：“未经本公司办理保险批改手续而发生下列情况的，本公司理赔时按下列标准加扣免赔：家庭自用车用于企业活动，加扣5%免赔率。”
7.车被盗，车钥匙也刚好丢了——少赔1%
原因：“如果被保险人未能提供机动车行驶证、购车原始发票、车辆购置税证明(属于免税的应提供免税证明)的，每缺少一项，增加0.5%的免赔率;每缺少一把车钥匙，增加1%的免赔率。”