小方于是仔细比较了四种方案，发现经销商帮她选择的是一家小保险公司，考虑到新手对保险流程不熟悉，投保大公司在发生意外时心理更淡定些，小方还是选择了5200元的那份报价方案。
新老手有别：“菜鸟”最好保全险
黄亚花建议，新手车主应多买几个险种，而不要抱着侥幸或贪便宜心理。推荐险种为：交强险(必保)+第三者责任险20万元(50万元最佳)+车辆损失险+不计免赔特约险(车损以及第三者责任险).
车辆损失险可保障车辆发生事故时能够获得足够赔偿。购买第三者责任险的保额不应太低，在10万至20万元之间为佳，可能的话，50万元最佳。交强险赔偿额度较低，如果遇上较大事故，比如撞伤人，或撞了奔驰宝马等名贵车辆以及造成了其他损失的话，交强险提供低赔付远远不够。购买第三者责任险以后，就可以获得超出交强险赔付额度之外的赔付。
不计免赔特约险花钱不多，但效果却很显著。因为一些小事故，可能损失只有数百元，扣除免赔金额后，得到的赔偿对车主很不划算，而新手这种“很不划算”的概率更高。
另外，还可以根据自身情况适当投保“车上座位责任险”。如果车主的车辆不常载其他乘员，可以选择投保驾驶员座位的车上人员责任险；如果车上经常需要搭载乘客，可以选择驾驶员及乘客座位都投保的车上人员责任险。玻璃单独破碎险和划痕险车主应尽量投保，“尤其是新车、新手更应购买”。
而老手回避风险能力较高，因此更注重保险的经济性和保障性，而不是险种的齐全。推荐的最佳险种为：交强险(必保)+第三者责任险10万元+车辆损失险(可不保)+不计免赔特约险(车损、三责)。办这种保险，老手可以选择一些规模不是太大的保险公司，因为不仅投保费用更经济，而且他们对小事故赔偿也较为积极。
第三者责任险是对交强险的补充，无论新老手，我们都建议投保额在10万元以上，但并不是越多越好。比如投保50万元第三者责任险，如果事故损失在20万元左右，交警认定责任承担比例是50%，那么保险公司也就最多给予10万元第三者责任险的赔付(交强险赔付另算).
新老车有别：新车不必买自燃险
推荐新车购买最佳险种为：交强险(必保)+第三者责任险10万元+车辆损失险+不计免赔险(车损，第三者责任险)+盗抢险，并根据适当情况决定是否加车身划痕险。
新车上保险，要根据实际情况选择险种，不是买了就放心。比如自燃险，这个是附加的，钱不多，但新车没有必要，质量担保期内可直接找厂家。如果真是1-2年内新车自燃，而消防鉴定是发动机电线或油路什么的不合格，保险公司也可以免赔的。而盗抢险，可根据自身的情况不购买。
推荐旧车购买最佳险种搭配为：交强险(必保)+第三者责任险10万元或者20万元+车辆损失险(可不保)+不计免赔险(车损，第三者责任险)+自燃险(如果不买车损，就不能投保).
投保要点
不仅要比价格，还要比服务
车主尽量投保不计免赔险
除主险和自选套餐外，黄亚花建议，车主尽量投保不计免赔险，不计免赔险(某些保险事故所造成的赔偿，按规定有20%由被保险人承担，如果车主事前购买了不计免赔险，那么这部分损失也将由保险人承担)。在实际经营中，不计免赔是个必保的好险种，绝大多数车主一般都会像购买主险一样购买该款附险，因为在碰到大事故损失时，这一险种可以大大减少损失。
车险优惠取决于上年理赔金额
除了要及时续保外，要提醒车主们的是，续保的优惠取决于上一年的理赔金额。
其实，孙先生已经被保险公司归入了“高风险客户”之列。根据保监会的规定，上一年度未出险的车主，在进行续保时可享受一定程度的保费优惠，而对出险次数多或赔付金额高的车主，其保费也将根据情况，进行不同程度的上调。一般情况下，车辆一年未出险，第二年续保时即可享受10%的保费优惠，如果连续几年没有出险记录，那么优惠最高能达到30%。
续保不能拖
选好了续保的保险公司，还要重点留意一下自己车险的日期。否则车辆在保险过期时出险，那车辆就没有了保障。此外，车主拿到保险单后，一定要格外留心一下保险的起保日期，到期及时续保，免得给理赔埋下隐患。车主不要因为事务繁忙，或是存侥幸心理就不进行续保。如果这一期间车辆发生事故，将由事主自行承担全部损失。