买车的时候，一大难题就是选车险，特别是对于刚入手新车的朋友来说，这事儿确实让人头疼。车险不像人身保险那样，各种产品的保障和价格天差地别，让人眼花缭乱。车险这东西，各家保险公司提供的保障内容大同小异，价格也差不多，关键看哪家的服务更贴心，理赔更快捷。所以，选车险时，咱们得找那些网点多、理赔口碑好的公司，比如人保、平安、太平洋这些#图文夏日征集令#老牌选手。
不过，说到这儿，肯定有人犯难了：这三家各有千秋，到底该选哪家呢？别急，咱们来看看官方数据怎么说的。最近，中国银保信公布了保险服务质量指数，太平洋保险在车险服务质量方面拔得头筹。但这并不意味着其他两家就差得多，实际上它们之间的差距很小，选哪家都不会错得太离谱。毕竟，每个人的经历不同，网上的评价也是五花八门，没有哪家公司能让所有人都满意。
选定了保险公司之后，咱们得琢磨琢磨具体买哪些车险。首先得明白，车险分为交强险和商业险。交强险是国家规定的，不买不行；商业险则可以根据个人需求来选择。下面咱们分燃油车和新能源车来讲讲。
燃油车
交强险，这是必须买的，而且价格全国统一。但是，它的保障范围有限，只保对方的损失，自己车的维修费和车上人员的伤亡费用是不管的。而且，一旦出事，赔偿额度也是有限的。比如说，如果车主在事故中无责，交强险只能赔1.8万；有责的话，最高也就能赔18万。可要知道，现在交通事故的赔偿金额动辄上百万，这点钱根本不够。所以，除了交强险之外，还得考虑买点商业险。
业险里的三大主险——第三者责任险、机动车损失险和车上人员责任险，都很重要。第三者责任险是为了保别人，万一撞了人或车，能帮你减轻负担；机动车损失险则是保自己的车，比如自然灾害或者意外事故导致的损失；车上人员责任险则是保护车上的司机和乘客。在一二线城市，考虑到豪车多、赔偿金额高，建议第三者责任险的保额至少300万起步。车损险也很重要，特别是自然灾害频发的地区。
新能源车
新能源车的车险和燃油车有些不同。首先是交强险，这和燃油车是一样的。但商业险方面，新能源车险新增了一些保障，比如外部电网故障损失险、自用充电桩损失及责任保险等，这些都是为了适应新能源车的特点而设计的。另外，新能源车的主险还包含了汽车起火等特殊风险，可以说保障更加全面了。
怎么选车险？
对于燃油车和新能源车，咱们可以按照下面的思路来：
必买：交强险+第三者责任险
可选：车损险、车上人员责任险和其他附加险
这里列出了几种组合方案供参考：
基础方案1：交强险+第三者责任险，适合车龄长、价值不高的车辆。
标准方案2：交强险+第三者责任险+车损险，适合大多数车辆。
全面方案3：交强险+第三者责任险+车损险+车上人员责任险，适合新手司机或者追求全面保障的车主。
豪华方案4：交强险+第三者责任险+车损险+车上人员责任险+医保外医疗费用险，适合追求极致保障的车主。
当然，还可以考虑额外买份驾乘险，保障交通意外导致的各种费用。如果经常乘坐别人的车或者公共交通工具，可以买份综合意外险，这样保障范围更广。
最后提醒一句，买了车险之后还得注意续保，否则一旦出现“脱保”的情况，出了事可就得自己掏腰包了。希望大家都能找到最适合自己的车险组合！