2024年，顺应我国经济发展脉络，智能网联汽车保险、新能源车险、低空保险、商保年金等新型险种"百花齐放"，保险业不断拓展着自己的内涵和外延，重构新的保险生态圈。从丰富多样的养老保险产品，到由传统车险衍生而来的新能源车险，再到顺应新需求出现的小众险种，保险市场迎来一个又一个"新意"。
低空经济保险蓄力"高飞"
在财险领域，有"空中车险"之称的低空经济保险是2024年的热点。
无论是在低空经济产业链上游的生产制造环节，还是在产业链中游的各类试飞、交付环节，乃至产业链下游的顺利运行环节，低空经济保险均面临广阔的市场需求。掌如研究院院长何基永表示，低空经济保险被视为保险业的新蓝海，将为保险公司带来新的业务机会。
未来，如何有效提升保险公司在低空经济行业的风险管理能力，是保险业共同面临的课题。何基永认为，面对数据匮乏、认知鸿沟、人才紧缺等障碍，保险机构应培养专业化团队，增进业界交流，同步行业动态。与科研单位合作，掌握前沿科技，充实风险管理数据库，夯实基础能力。
新能源车险扩容在望
新能源汽车和智能网联汽车市场的迅速扩张，车险行业也随之进入了变革期。
2024年，新能源车大卖，部分月份新能源汽车销量能达到全国乘用车市场的一半。毫无疑问，新能源车险已经成为整个车险行业的第二增长曲线。
据东吴证券研报预测，2025年，新能源汽车销量将达到1167万辆，保有量达3693万辆，车险保费规模达1865亿元，占车险总保费比例约为18.7%；预计2030年保费规模将达5309亿元，占车险总保费比例约为34.9%。
一直以来，新能源车险续保难、价格贵等现象始终存在。一方面，新能源车险保费居高不下，导致部分消费者体验感并不好；另一方面，出险率高、赔付率高，保险公司承保新能源车险也面临着承保亏损压力。
该如何破解新能源车险的贵与难？金融监管总局此前发布的《关于强监管防风险促改革推动财险业高质量发展行动方案》，针对新能源车险的问题提出了具体举措，其中包括"丰富新能源车险产品，优化市场化定价机制，研究出台推动新能源车险高质量发展的政策措施，持续深化车险综合改革"等。
不仅是新能源汽车走进千家万户，2024年，依托车联网技术和自动驾驶技术的发展，智能网联汽车逐步走入市场。智能网联汽车保险需求也随之增加。但自动驾驶车辆不同于传统车辆，驾驶主体从人变成车，保险业面临新的风险挑战和承保模式。
在资深人工智能专家郭涛看来，鉴于智能网联车辆的跨界特质与技术复杂性，保险公司需革新承保思路，构建多维度的数据分析平台，集合行车记录、环境感知、算法预测等技术元素，量身定制保费定价机制。
商保年金新概念落地
作为人身险市场不可或缺的组成部分，丰厚养老保险供应的重要性显而易见。2024年10月，商保年金概念正式落地。
北京社科院副研究员王鹏表示，商保年金作为养老保险体系的重要支柱，其发展前景广阔。随着人口老龄化加剧，养老保障需求持续增长，商保年金将发挥越来越重要的作用。
不过，作为养老金融业务，商保年金经营也面临着难点。最突出的问题是，面临着长久期资产短缺、利率波动带来的风险等问题，近年来，受市场利率下行、资本市场波动等因素影响，部分保险公司利差损形势严峻。王鹏认为，针对长久期资产短缺、利率波动等问题，保险公司可通过多元化投资策略，如配置长期债券、基础设施投资等，来分散风险。
业内人士表示，未来，随着商保年金市场占有率提升，商保年金的潜力有望持续提升，为保险行业未来深度参与养老金融提供更广阔的空间。