导语：如何才能写好一篇保险理赔管理思路，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。
一、保险理赔的意义
（一）保险理赔是保险基本职能的具体体现
被保险人通过与保险人签订保险合同来转移自己所面临的危险，获得了一旦发生危险事故、造成经济损失即可获得经济补偿的权利。保险理赔是保险补偿职能的具体体现，是保险人依约履行保险责任和被保险人或受益人享受保险权益的实现形式。
（二）保险理赔能保障社会再生产的顺利进行
在社会再生产的过程中，各部门之间保持合理的比例关系，是社会再生产过程持续进行的必要条件。保险理赔工作是保险经营工作中的重要一环，通过保险理赔能及时的恢复被保险人的生产，安定生活，促进社会生产的顺利进行与社会生活的安定，提高保险的社会效益。
（三）理赔是保险公司控制经营风险的重要手段
保险公司专门从事风险的经营，因而对风险的防范与控制是其发展壮大的前提和基础，而理赔在很大程度上决定着公司长期稳健经营目标的实现。保险公司通过理赔，可以发现各种保险标的的风险状况，发现防灾防损工作中的薄弱环节，便于保险人进一步掌握灾害事故发生的规律，总结和吸取经验教训，尽量做好事前预防工作，进一步降低事后赔偿的可能以及提高承保质量，保证保险公司的有效经营。
（四）保险理赔有利于提高保险公司的信誉
理赔质量的优劣直接影响着保险公司在市场上的美誉度，优质理赔服务带来的良好效应丝毫不亚于优质产品的开发问世。作为客户服务的最后一环，良好的理赔服务正是保险公司获取人心的最稳固手段。
二、我国保险理赔中存在的问题
（一）理赔速度慢
1.现场勘查的效率低。保险公司有关理赔的规章制度要求第一现场勘查率力争达100%，而实际工作中却达不到70%，一些保险公司勘查员却由于太晚而不愿意到现场。
（二）保险理赔中存在严重的不诚信行为
现行保险公司的理赔实际运行效果并不理想，这是保险人和被保险人双方面行为的结果。一是投保人方面，道德风险泛滥，骗赔现象严重，个别人不择手段的设法骗取保险金。保险公司由于处于被动，再加上人力资源不足等问题，面对各方面的保险欺诈，无法准确赔付。二是有些保险公司为了自身的利益，减少支出而对被保险人或受益人的索赔要求故意进行少赔、限赔或拖赔；一些保险公司则为了占领市场份额，塑造自己“良好”的社会形象，挽留更多的客户，对客户的请求一概赔付，以致滥赔。
（三）保险理赔纠纷增多
被保险人的合理索赔行为、非法行为以及道德问题等因素，都可能与保险人造成保险理赔纠纷。在市场经济得以发展、人们法律意识增强的情况下，被保险人在保险财产发生损失后依法追求应得权益的自觉性、主动性大大提高，已不再象以前那样，单单服从保险公司的决定和意见，一旦出了事故，被保险人或受益人就希望获得较多的赔偿。而保险人在赔偿时会根据原则进行赔偿，该赔就赔，该赔多少就赔多少，一切依据合同办事，这就使得保险人与被保险人在赔偿中产生分歧。
综上所述，我国保险公司在保险理赔中的问题主要表现为理赔难。涉及保险理赔问题中，投保人觉得应当赔偿而没有得到赔偿，赔偿数额较少而对理赔不够满意，而保险人则认为自己严格依据合同理赔，没有偏差。
三、造成我国保险理赔问题的原因
1.保险经营的指导思想上存在着重业务轻理赔的倾向。商业保险性质的保险公司在业务初期阶段“业务量决定一切”，业务量大的分支机构在级别、管理者待遇等各方面均要高于业务量小的机构。保险公司的业绩考核指标单一，注重保费收入与赔付率。对于理赔等客户服务工作由于和机构利益关系不是很大，各级机构对此重视不够，使理赔等客户服务工作流于形式。
2.保险经营前期业务前期环节中管理不严增加了保险理赔难度。(1)保险条款有欠明确。目前寿险市场上部分产品在条款设计上尚存在一定的缺陷，比如条款表达不清晰，界定不准确，在理赔工作中容易引起歧义；部分条款晦涩难懂，难以理解吃透；现有的部分险种的条款陈旧，已经不再适应当前的形势。(2)展业过程中的误导、诱导行为严重。销售人员为达成自己的销售目标，在销售产品的时候往往不向潜在的消费者披露对于自己不利的信息，甚至透露错误信息诱导客户购买产品。(3)核保环节把关不严。在有业务就有一切的指导思想下，部分核保人员缺乏责任心，核保把关不严，导致进门容易出门难的现象较为普遍，由此引发了许多理赔纠纷问题。
3.保险公司专业理赔人才匮乏导致理赔水平低。业务人员水平良莠不齐，大多数不具备专业的理赔知识和能力，办事效率低下，每当出现复杂赔案时，往往难以做出准确判断。目前更多的保险公司业务人员属于非在编职工，所以他们的道德水平不一也对保险人或投保人造成损失。
（二）客户对保险的认知不够
1.一些投保人在购买保险产品的过程中对条款理解不够。有一些客户对丰富而完善的保险产品以及自身对保险产品的需求没有充分的了解，在没有吃透保险条款的情况下就在合同上签字；有些客户对保险单及保险合同内容了解不够，出现了不按时缴费甚至造成保险合同失效。但是一旦出了保险事故，投保人就就要求保险公司对损失进行全额赔付。
（三）外部环境不完善
另外，我国在利用保险评级机构、新闻媒体、独立审计等机构发挥监督作用方面做得还很不够，对保险公司的影响甚微，没有起到应有的督促作用。
四、完善我国保险理赔环节的对策建议
（一）保险公司应以客户为导向提高理赔质量
1.在保险公司整个经营过程中，牢固树立客户为中心的服务理念，并落实到流程的各个环节，以客户为中心构建客户服务体系，不断改善与优化客户服务，树立良好的企业形象。
2.完善保险经营前期各环节的管理来解决理赔难的问题。一要保持保险条款的严谨性和法律上的可操作性的前提下让保险条款通俗化，易于理解，二要加强展业管理，提高人的素质，建立诚信档案，完善对人的监管，三要加强核保管理，要严把关，最大限度的减少无效合同的产生，同时防范保险欺诈和犯罪行为。
3.建立科学的理赔机制，提高理赔人员的素质，同时加强从业人员的道德素质的提升。借鉴发达国家的理赔经验，让保险专业律师和其他中介机构的专业人士介入保险公司的理赔。加强现有理赔人员的素质培训，制定出一套详尽的理赔工作考核办法，加强对理赔人员在业务、服务等方面的教育和监督，同时可按不同职级给予专业津贴，以激励理赔人员不断提升自己专业水平和服务能力。
（二）保险消费者应该正确理解保险理赔
（三）优化保险理赔的外部环境
1.与时俱进，完善法制环境。新《保险法》的实施无疑将给我国保险业法制建设带来难得机遇，进而推动保险业的迅猛发展。这部法律对规范保险活动，保护保险活动当事人的合法权益，促进保险业健康发展，发挥了重要作用。目前，发达国家的保险公司已经总结出一套理赔方面的行业经验和通行标准。
2.保险监管要加强。保险监管要结合我国保险业实际，探索具有中国特色的保险发展道路，还要认识到保险最基本的“稳定器”、“助推器”作用，所以保险监管要围绕促进我国保险业持续、快速、健康发展这一主题，加强对保险服务的监管，督促保险公司提升理赔服务质量，促进保险业的快速发展。保险监管还要提高保险监管的透明度.
3.同心同德，建设保险诚信。政府和监管机构要切实肩负起营造社会诚信环境的责任，促进保险业可持续发展。一是制定市场行为规则，规范保险市场竞争秩序，增加重大项目招投标的透明度，监督和促进保险公司加强同业合作，共同抵制不诚信的行为。二是实施教育与引导，高度重视诚信建设，对其员工进行诚信教育，并建立有效的激励惩处机制，树立起保险企业形象。具体的做法是在保监会、保险行业协会的指导下，逐步建立面向行业内外的保险信息网络，包括保险公司一般性业务沟通交流网络。三是建立奖惩机制，在建立保险行业荣誉体系，定期考核评比的基础上，隆重表彰全国范围内的诚信建设先进单位和个人，典型引路，弘扬诚信文化。同时建立保险从业人员和被保险人诚信信息查询网络，对有不良记录的保险公司、人名单和恶意骗保骗赔被保险人名单进行公布。
参考文献：
[1]周道许.中国保险业发展若干问题研究[M].中国金融出版社,2006.
[2]王化军.我国保险理赔现状[J].金融投资,2007,(1).
[3]王文春,李继东.当前我国保险理赔存在的问题及对策[J].现代管理,2008,(11).
关键词：保险；理赔；困难
一、保险理赔困难的原因分析
（一）保险公司方面
1.多数保险公司经营指导思想存在问题。当前，保险公司普遍存在重视业务发展、忽视客户服务的倾向。保险公司各级机构为超额完成上级公司下达的任务，会千方百计做大业务规模，抢占市场。对于理赔等客户服务工作由于和机构利益关系不是很大，各级机构对此重视不够，使理赔等客户服务工作流于形式。
2.保险公司业务前期管理的诸多环节存在问题。理赔作为业务环节的最后一个关口，业务前期埋下的隐患都会在这里暴露出来，主要包括：
（1）条款制定中的问题。部分保险产品在条款设计上存在缺陷，为理赔工作带来一些争议。例如某公司产品的责任免除条款中有“被保险人违反法律、法规或其他犯罪行为”一款，既可以理解为被保险人的违法行为和犯罪行为，也可以理解为仅指被保险人的犯罪行为。
（2）展业过程中的问题。销售人员在销售产品的时候往往不向潜在的消费者披露对于自己不利的信息，因为这样会影响他们的销售利益。在这种销售机制下，加上对保险人职业道德教育、恶意承揽约束力不够，兼业机构人员签单不规范等原因，使消费者处于交易的不利地位。
（3）核保环节中的问题。当前，在有业务就有一切的指导思想下，部分核保人员缺乏责任心，核保把关不严，导致进门容易出门难的现象较为普遍，由此引发了许多理赔纠纷问题。当然有些保险公司缺少科学的核保技术和评点手册也一定程度上降低了核保质量。
3.保险公司理赔人员业务水平良莠不齐。保险公司理赔专业人才缺乏，现有的理赔人员，大多数不具备专业的理赔知识和能力，办事效率低下，每当出现复杂赔案时，往往难以做出准确判断。
（二）客户方面
从客户方面看，由于缺乏必要的保险知识，也会让客户感觉理赔困难。
2.有些客户认为发生事故保险公司就要对损失进行全额赔付。其实，保险公司的赔付标准和具体的赔款计算方法都有具体的规定，这些内容会写入赔款计算书，客户可以索要，以核对赔款金额的合理性；如果导致事故发生的原因不属于合同约定的责任范围，或是在缺少必要的索赔单证等情形下，保险公司做出拒赔决定合理合法，客户就不能纠缠不清，一味要求保险公司赔付。
3.客户投保环节不谨慎，签约时草率，对条款理解不透彻，为日后理赔埋下隐患；对理赔程序及事项事先不太明了，或存在误解，也极容易在出险理赔时产生争议，引发赔偿纠纷。
（三）保险监管方面
1.保险监管部门存在重发展、轻管理的监管理念。由于当前国家发展保险业的思路是做大做强保险业，这种思想在具体贯彻执行过程中，做大保险业的思想被片面强调，以为发展保险业首先要做大保险业，或者做大保险业就是做强保险业。在这种思想的指导下，保险监管机构重视对市场主体进入门槛的把关，却忽略了保险公司日常经营过程的监管，尤其是忽略了对保险服务质量的监管。
（四）保险行业协会方面
保险市场各个主体都忙于贯彻“做大做强”的指导思想，无暇顾及彼此之间达成的行业公约或承诺等。这使得保险监管部门赋予保险行业协会的“以促进保险业持续快速协调健康发展、有利于维护保险行业利益和市场秩序、有利于协会自身发展为目标，积极进行体制改革和制度创新，真正成为加强行业自律、维护公平竞争的监督体系……”等诸多职责无法很好地实现。因此，由于保险行业协会的行业自律作用未得到充分发挥，在保险公司理赔服务质量问题上，保险行业协会达成的行业公约或承诺显得苍白无力。
（五）外部环境方面
2.保险行业理赔难的言论泛滥。在生活中我们不难发现，只要一遇到保险理赔纠纷，就认为是保险公司的责任，舆论中“投保容易理赔难”的言论流传甚广，不能不说有这方面的原因。
3.社会监督有待加强。社会监督对生活的各个方面产生的影响正在逐步加强，如果能够有效利用这种力量，对解决保险理赔难问题十分有益。目前，我国在利用保险评级机构、新闻媒体、独立审计等机构发挥监督作用方面做得还很不够，对保险公司的影响甚微，没有起到应有的督促作用。
二、解决保险理赔难题的对策
理赔难的形成是一个复杂的过程，同样，解决它也不是一朝一夕的事。要彻底解决理赔难的问题，除了保险公司自身应当克服其不足之外，还需要保险监管部门、保险行业协会、广大客户以至整个社会的共同努力。
（一）保险公司应采取的措施
从保险公司的角度讲，要解决理赔难题，就是要以客户为导向，提高理赔质量。具体而言，当前为提高理赔服务质量，保险公司要抓好如下几个环节：
1.树立以客户为导向的经营管理观念。在保险公司整个经营过程中，牢固树立以客户为中心的服务理念，并具体落实到业务流程的各个环节，要以客户为中心来构建客户服务体系，不断改善和优化客户服务，树立诚心可靠的良好企业形象。
2.完善保险经营前期各环节的管理来解决理赔难的问题。首先，革除现有保险条款的弊端，在保持保险条款的严谨性和法律上的可操作性的前提下尽可能让保险条款通俗化。其次，加强展业管理，提高人的从业标准，提升人素质，建立执业诚信档案，完善对人的监管。再次，加强核保管理，严把“进口”关，最大限度地减少无效合同的产生，防范保险欺诈和犯罪，把可能出现的纠纷消灭在萌芽状态。
3.建立科学的理赔机制，提高理赔人员的素质。借鉴发达国家的理赔经验，让保险专业律师和其他中介机构的专业人士介入保险公司的理赔。加强现有理赔人员的素质培训，制定出一套详尽的理赔工作考核办法，加强对理赔人员在业务、服务等方面的教育和监督，同时可按不同职级给予专业津贴，以激励理赔人员不断提升自己的专业水平和服务能力。
4.健全保险公司内控制度。保险公司要健全严格的理赔服务规程，实行经理负责制和个人岗位责任制，将保户接受服务的满意度纳入到考核指标中，做到职责分明、平衡制约、考核有据、奖优罚劣；加强对结案率和未决赔款的考核力度，并将其与岗位目标考核内容挂钩，以评定优劣。
（二）客户应注意的问题
从客户的角度出发，要避免自己在出险索赔时遇到理赔难题，需要注意以下几点：
2.正确地看待保险。树立正确的投保意识，正确看待保险的保障功能，实事求是对待保险索赔，更好地维护自己的利益。在订立合同时讲求诚信原则，向保险公司提供全部实质性重要事实，并信守合同订立的约定与承诺。
（三）保险监管部门应采取的措施
1.转变监管理念。保险监管不仅要结合我国保险业实际，探索具有中国特色的保险发展道路，更要认识到保险最基本的“稳定器”、“助推器”作用，所以保险监管要紧紧围绕促进我国保险业持续、快速、健康发展这一主题，把工作重心转移到宏观调控、行业规划、政策引导、制定规章、市场监管和公共服务上来，其中要加强对保险服务的监管，督促保险公司提升理赔服务质量，促进保险业的快速发展。
1.加强保险行业协会自身建设。面对保险市场中众多的市场主体，保险行业协会的实力明显单薄，如不加强自身建设，很难保证其职能的发挥。今后要改善人才结构，提高人员素质；明确和完善协会职责。此外，还要加强基础设施建设，努力推进保险协会信息化等等。通过加强自身建设，让各保险监管部门、社会公众、保险公司等经营机构充分认识到保险行业协会存在的意义。
2.协调与保险市场主体和保险监管部门的关系，充分发挥行业自律功能。保险行业协会是介于政府和保险企业之间的社会中介组织，所以应充分与保险市场各行为主体和保险监管部门沟通，形成一种良好的互动机制。一方面可以代表协会会员向政府反映保险监管的意见和情况；另一方面，行业协会还可以通过监管部门牵头，制定行业公约督促会员共同遵守和相互监督，维护市场秩序，协调相互关系，充分发挥保险行业协会的行业自律功能。
（五）外部环境的培育
3.充分发挥社会监督的作用。当前，社会监督已经存在于我们生活的各个方面，其对行为主体的影响正在逐步增强，如果我们能够有效利用这种力量，就能有效解决保险理赔难的问题。比如通过报刊舆论披露保险公司理赔中存在的问题，会直接影响到保险公司的企业形象，从而影响到其市场份额，也会引起监管部门的注意力和必要的干预。
［1］周道许.中国保险业发展若干问题研究［M］.北京：中国金融出版社，2006.
［2］孙大俊，张永珠.保险“理赔难”的原因及解决对策［J］.金融理论与实践，2005（11）.
关键词：汽车;保险理赔;中高职教学
目前，多数职业院校处于中高职并举的一种状态，虽然中高职在校学生数的比例在逐年变化，但中高职并举的状态仍然会持续，作为职业院校的北京交通运输职业学院亦是如此。在该院的汽车服务与管理专业群中，汽车车身工程系既有三年制高职的汽车整形技术专业，也有四年制中职的汽车车身修复专业，无论是高职教育还是中职教育，都应适应现代科学技术和生产方式，系统的培养生产服务一线技术技能人才。按照“以服务为宗旨，以就业为导向”的国家职业教育发展目标，职业教育旨在为主动适应经济发展方式转变和经济社会发展需要，为振兴产业、战略性新兴产业的发展和产业结构优化升级培养数量充足、结构合理、人民满意的高素质技术技能人才。以国家职业教育发展目标为目标，结合汽车车身工程系特点，根据市场需要同时开设有汽车保险理赔方面的专业课程，该文仅从学生情况及岗位需求等方面进行分析《汽车保险理赔》课程在中高职教学实施中的异同。
1课程教学实施前情分析
1.1调研确定专业人才培养目标
1.2定位课程并确定课程目标
1.3学情分析
2教学实施
2.1课程的地位及作用
2.2课程特点
该课程横跨汽车多门学科，专业术语多，理解难度大。若运用传统教学方式对职业院校学生进行该门课程的教学工作，教师教得吃力，学生学得吃力且教学效果不理想。而工学结合模式下的能力本位项目化教学方式是以汽车保险岗位群所要求的职业能力为核心，将传统教学内容进行整合，以项目为载体进行整体课程设计，调动学生的学习兴趣和热情从而解决这一难题。
2.3课程设计的总体思路
2.4教学实施
2.5教学实施注意事项
无论是中职还是高职，在该课程的教学实施过程中都应注意以下几个问题。首先，在教学实施的实际教学活动中，一定要确保发挥教师的主导作用和学生的主体作用，主要取决于教师完善的课程设计及组织教学活动中对课程标准的严格执行；其次，教师要做到能掌控教学现场秩序，因为教学活动现场可能会在教室、实训室、户外实训场地甚至是企业的工作场所等不同的地点；最后，处理好做与学的关系，工学结合的教学模式讲究“做中学，学中做”，让学生主动参与工作内容，即实际动手“做”。但是为防止盲目做和不会做，必须要掌握基本工作方法、工作步骤、工作技能，即“学”。在教学实施中，就需要结合具体任务的特征进行“先学后做”或是“先做后学”亦或是“边学边做”，总之不可一概而论。
3结语
综上，对学生情况及岗位需求等方面进行分析《汽车保险理赔》课程在中高职教学实施中的异同，既要存异又要求同，在工学结合模式的教学实施大平台下，在教学内容上有着不同的侧重点，在教法学法上都有一定的不同，通过两轮的中高职对比教学，符合因材施教的理念，能够为行业企业培养和输送具有较强实践能力和相应知识能力水平及较高职业素养的专门人才，基本能够达到与岗位的无缝对接。
参考文献
[1]鲁昕.全面推进中高等职业教育衔接努力提高技术技能人才培养质量[EB/OL].
写述职报告时应认真总结出限定时期的工作特点，抓精华，找典型，以这段时期工作中突出而富有典型意义的事件来反映一般。下面就让小编带你去看看理赔经理个人工作述职报告范文3篇，希望能帮助到大家!
理赔经理述职报告1
20__年是海联集团的元年，也是海联集团立足创新，开拓进取的一年。一年来，在集团领导和公司领导的关心指导下，在部门员工的大力支持下，保险理赔较好地完成了年度计划，取得了一定的成绩。现述职如下：保险理赔全年的工作主要是根据市场变化和公司的发展目标，加强自身建设，全面提升管理水平和服务水平，提高公司的经营效益，扩大市场份额。
一、加强学习，拓宽思路，不断提升业务水平和管理能力。
加强自身的管理能力和思想学习，认真领会一汽大众的各项流程和公司的各项方针政策，不断提高工作认识的思想和论断。通过不断学习，增强了事业心，提高了工作的管理能力。同时不断拓宽工作思路，增强创新精神，才使得自身工作能力得到提升。明确了努力工作的方向，从而增强对工作的责任感和使命感。
二、利用一切可利用资源提高经营效率。
随着大环境的变化，为提高保险理赔的业务发展，围绕公司的发展目标，充分发挥员工的积极性、创造性，充分调动员工的主观能动性，提高员工的
服务意识，转变思路，深入挖潜，取得了一定的成效。产量提前完成全年计划，产值完成了。
三、做好基础工作，推动部门业务稳步发展。
在公司业务发展的同时，也要求自身管理能力要不断得到加强。注重工作环节，责任到人，严格按照一汽大众工作流程完成工作。加强员工理赔数据化管理。定期对日常工作进行总结、分析，及时发现工作中的问题，把问题消灭在萌芽状态。针对个别员工工作不在状态的情况，平心促谈，让员工真正热爱本职工作。
回顾一年的工作和学习，在取得上述成绩的同时，还有一些在今后的工作中亟待提高的地方：
一是要提高自身的业务水平和管理水平，
二是提高业务员的接待水平和业务水平，降低各项成本。
三是要增强服务意识，提高业务员的责任心和责任感，以提高客户满意度和忠诚度，从而扩大市场份额，增加企业效益。
在下一年的工作中，我将进一步强化学习意识，坚持"学以致用，用以促学"的原则，不断提升自身管理能力，以便更好地适应工作要求。严于律己、克己奉公，在思想上提高认识，行动上严格要求，以饱满的激情，迎接海联集团的辉煌未来。
理赔经理述职报告2
理赔理算岗位是一个工作十分较为繁琐的岗位。它在理赔的整个流程上算是最后一道关口。是这是一项十分需要耐心和细心的工作岗位。对于我的工作，我有得有失，做的并不够完善。
一、理赔案件结案:
从客户出现报案后，现场查勘完毕，客户交起索赔材料，定损后录入新系统，转到核价岗，做完理算，领导审批签字，方可拿给财务部转账汇款。截止12月份，已结2000余件已决赔案。并且在透过年底理赔部全部门的努力，将已决案件结案率成功的从70%提升至85%以上，完成了总公司下达分公司理赔结案率的任务。
二、通知客户及时理赔提高结案率:
三、案件整理归档:
理赔经理述职报告3
日子在弹指一挥间就毫无声息的流逝，就在此时需要回头总结之际才猛然间意识到日子的匆匆。今年6月，我来到__财产保险股份有限公司__分公司工作，6个月以来，在公司领导以及同事们的支持和帮助下，我较快地适应了工作，在工作上取得了一定的成果，但也存在了诸多不足。回顾过去的一年，现将工作总结如下：
一、工作小结
我所在岗位是理赔缮制岗，它的岗位职责主要有以下几点：
1、负责管理未决赔案。
2、负责审核客户提交的索赔资料，并一次告知客户所需的索赔资料。
3、负责整理、粘贴客户提交的索赔资料，并在系统内缮制赔案，按流程上报核赔人审批。
4、负责在规定时效内将赔款支付给客户并说明赔付情况。
5、负责管理空白理赔单证，按需发放。
6、负责建立理赔台账并进行维护。
7、完成领导交办的其他工作。
其实我所在的岗位，工作要求并不多，只是因为涉及到客户及公司的利益，所以相对而言比较繁琐，需要仔细耐心。无论是收集完善的索赔资料、依据条款及投保险种在系统中理算赔付金额，结案之后由出纳支付赔款;还是向客户解释他所购买的险种及其赔付对象或方式，都需要在充分了解保险的含义、条款等的基础上，仔细耐心的处理。
我很庆幸自己身处在__保险这样的大家庭下，因为刚开始接手工作时，自己完全对保险没有了解，交强险和商业险都分不清楚，更别说处理赔案了，领导与同事针对我这种情况没有骂我、嘲笑我，而是给我提出了不少宝贵的意见，如从最基本开始，学习交强险和商业险条款，认识单证及理赔流程等，每当我有什么不懂或做错时，领导与同事都给我最耐心的解释与纠正，这使我非常感激，也使我非常快的适应工作，接手工作。如今我虽谈不上是专业的理赔缮制员，但已基本了解理赔缮制的基本职责与保险的一些基本内容，也能处理一些简单的理赔案件，这算是工作我个6月最开心的事情。
二、在工作中主要存在的问题及解决方法
经过这半年的工作学习，我也发现了自己离一个职业化的理赔缮制员还有差距，主要体现在工作技能、工作习惯和工作思维的不成熟，也是我以后要在工作中不断磨练和提高自己的地方。仔细总结一下，自己在半年的工作中主要有以下方面做得不够好：
1、工作的条理性不够清晰，要分清主次和轻重缓急;
2、对流程不够熟悉;
在工作中，发现因为流程的问题而不知道如何下手的情况有点多，包括错误与缺漏还有当时考虑不到位的地方，对于这块的控制力度显然不够。
3、工作不够精细化;
4、缺少平时工作的知识总结;
在工作总结上有了进步，但仍不够，如果每天、每周、每月都回过头来思考一下自己工作的是与非、得与失，会更快的成长。在以后的工作中，此项也作为重点来提高自己。
5、做事不够果断，拘泥细节，有拖沓现象;
拖沓现象是我很大的一个缺点，凡事总要拖到后面，如果工作更积极主动一些，更雷厉风行一些，会避免工作上的很多不必要的错误。其实有时候，不一定要把工作做到细才是最好的。进度、质量、成本综合考虑，抓主要矛盾，解决主要问题，随时修正。事事做细往往会把自己拘泥于细枝末节中，学会不完美也是工作中的一个进步，也是对精细化工作的一个要求。
三、新一年的工作展望
不积跬步，无以成千里。在过年的半年中，由于工作经验的欠缺，我在实践中暴露出了一些问题，虽然因此碰了不少壁，但相应地，也得到了不少的磨砺机会，这些机会对我来说都是实际而有效的。
有了这些不可或缺的经验，和半年前的水平比起来，现在的我工作起来明显会感觉较之以往更加的顺手，效率自然就高了。其实所谓事倍功半，所谓厚积薄发，就是每天都要尽可能地累积进步，哪怕只是几处“微不足道“的细节，天长日久下来也是一笔可以极大助力工作的财富，要知道专业和不专业的区别就在于那些看似无足轻重，事实上却非常关键的差别、今后以下几点是我下年重点要提高的地方：
1、要提高工作的主动性，做事干脆果断，不拖泥带水;
2、工作要注重实效、注重结果，一切工作围绕着目标的完成;
3、要提高大局观，是否能让其他人的工作更顺畅作为衡量工作的标尺;
4、把握一切机会提高专业能力，加强平时知识总结工作;
5、精细化工作方式的思考和实践。
首先，我代表县政府对国务院发展研究中心各位领导，来我县调研指导农业保险工作，表示热烈的欢迎。下面，我县开展农业保险试点工作的有关情况做以汇报。
一、农业保险试点工作的基本情况
，国务院决定在全国6个省（区）开展农业保险试点，我县被省政府定为全省30个试点县（市、区）之一。三年来，我县全面贯彻落实中央1号文件精神，按照《吉林省农业保险试点工作实施方案》的有关规定，结合县情，不断创新工作思路，努力探索工作模式，积极破解各种难题，农业保险试点工作取得了一定的成效。
全县玉米投保面积116649公顷，大豆投保面积794.15公顷，占种植面积的85.4%，农民自交保费7030706元，各级财政配套28122824元，全县共参保92724户，占总户数的55%。
玉米投保面积123835公顷，大豆投保面积1426公顷，水稻投保面积1299公顷，花生投保面积31797公顷，葵花投保面积50公顷，参保总面积为15.84万公顷，占种植面积的70%，农民自交保费846.39万元。
全县农业保险理赔资金达到7400万元，扣除农民自交保费703万元，参保农户通过农业保险获得现金补偿6697万元，户均达到724元，将农户因灾减产的损失降到了最低限度。在此基础上，我县的农业保险工作又迈上了一个新台阶，不但保险项目增加到5种，而且参保面积达到了15.8万公顷，较之的大灾之年增加了4.5万公顷，农民的参保意识及参保积极性空前高涨，全县农业保险理赔资金658万元，所有受灾农户均得到了保险补偿。
二、农业保险试点工作的主要做法
（二）广泛宣传引导，为农业保险试点工作营造良好的舆论氛围。县政府召开了全县农业保险试点动员大会，由县广播电视管理局录制，并会议全程在县电视台专题播放，制作了农业保险知识专题讲座，在县电视台滚动播出。同时，县政府要求各乡镇（场）都要召开乡村两级干部会议及由基层党员和农民代表参加的宣传会议，并印发了大量的宣传单，在村屯张贴悬挂了参加农业保险的宣传标语。通过大量的宣传措施，为农业保险试点工作营造了良好的舆论氛围，让广大干部群众对开展农业保险试点工作的重要性有了更深刻的认识，真正做到农业保险这项惠农政策了家喻户晓，众人皆知。
（四）科学查勘定损，为农业保险理赔工作提供了可靠依据。我县把灾情查勘作为理赔的重要依据。组织农业保险灾情核定专家组对参保农作物进行了一次初步查勘定损。农业专家深入到村屯田间地块，每个村分好、中、差取3个地块，每个地块都深入到50米以外，取样本，量穗长，查穗粒，仔细测算。农业专家们不辞劳苦，辛勤工作，实事求是地测产，科学的查勘为理赔工作提供了可靠的依据，得到了群众的认同。
（五）强化服务措施，扎实有效地推进农业保险试点理赔工作。理赔工作是农业保险试点最关键的一个环节，事关农业保险试点的成败，事关农村稳定的大局。为此，我县强化服务手段，把理赔工作做到了实处。制定了《县农业保险试点理赔兑现方案》，对工一流信息监控拦截系统
四是实际运行与监管的冲突。农业保险是惠农政策，不同于其它保险。在政府主导、推动农业保险过程中，受保险法规约束过多，不利于工作开展。政策性保险不同于其他的商业性保险，完全按照商险的运行模式去做，很难实现，政策性保险应该有自己独具特色的开办模式及操作规则，处理好运行与监管之间的冲突。
四、建议
针对农业保险试点工作中存在的问题，提出以下几点建议。
一是降低县级补贴及农民自交保费比例。中央和省已经考虑了县级财政的困难，降低了县能配套资金的比例，可是15%的配套资金，对于捉襟见肘的扶余县财政来说，也是一个不小的比例。农民自交保费能否降低或不收。既然是惠农政策，能不能象粮食直补或良种补贴那样，一分不收，把好处都直接给农民。建议把农民自交比例调到5%左右，能更好地调动农民的参保积极性。
二是农业保险由农民自愿向准强制方向转变。建议国家将农业保险与其他惠农政策相结合，制度出台农业保险法律法规，进一步规范农业保险发展，实现农业保险由农民自愿向依法准强制参保的转变，
三是适当提高农业保险工作经费。建议适当提高农业保险经费比例，以缓解基层农业保险工作经费不足的矛盾，以此来调动基层干部工作积极性。
编者按：农业保险是市场经济条件下国家扶持农业发展的通行做法，太平洋产险河南分公司响应国家支持农业发展的号召，大力扩展农业保险服务覆盖面，深耕中原大地，彰显出了一个负责任保险公司应有的担当，为河南农业发展作出了积极贡献。
2015年12月25日一大早，沉浸在平安夜狂欢的郑州似乎还没睡醒，地处花园路的豫粮大酒店就挤满了136位来自河南部分乡镇的基层干部，他们全是太平洋产险河南分公司的三农保险服务站站长，是来这里接受专门培训的。
河南分公司农业保险事业部总经理李少华说，“三农保险服务站”是太平洋农业保险基层服务体系的重要组成部分，目的是要建成农村保险市场的桥头堡，切切实实打通服务河南农村发展的“最后一公里”。
事实上，这也正是太平洋保险集团公司积极响应国家支持农业发展号召，借助太平洋专业风险保障平台，大力扩展农业保险服务覆盖面，为河南农业发展保驾护航所作出的实际行动。
负责任，敢于担当
太平洋产险河南分公司常务副总经理刘敏介绍，太平洋保险集团公司2015年与河南省政府签署了战略合作备忘录，计划5年内在河南投资200亿元，大力支持河南经济发展。基于河南是农业大省，粮食产量十二连增的实际现状，太平洋保险下定决心要深耕中原这块大地，力争成为河南农业发展的“守护神”。
“平时注入一滴水，难时拥有太平洋”，作为一家负责任的保险公司，太平洋保险大力服务河南农业发展，正是顺应了农民的期盼、政府的期望。事实也证明，太平洋产险河南分公司自2013年经营农险业务以来，坚持依法合规的经营理念，不仅实现了科学持续发展，而且业绩非凡，不负众望。
截至2015年12月25日，农险入账保费15026万元;保费增量为8263万元，增幅125.33%;业务开办地区涉及全省16个省辖市43个县（区），开办险种涉及种植业、养殖业、林业以及涉农保险等主要业务领域;农险市场份额达到8.8%，位居全省农业保险市场第三，市场份额提升2.8%。
保费的快速增长，覆盖面的逐步扩大，品牌影响力的逐渐提升，在李少华看来，这主要得益于河南分公司自开展农业保险业务以来，就树立了“遵守法律法规，切实维护保护权益”的经营宗旨。
河南分公司在农业保险理赔中，始终以保障投保农户的合法权益为根本出发点，坚持“主动、迅速、准确、合理”的理赔原则，重合同、守信用;坚持依法合规经营，做到“定损到户”“理赔到户”和“理赔结果公开”，赔案处理规范，赔款及时、足额支付给被保险人。遵守国家有关法律法规及保险合同条款约定，不损害农户与公司的合法权益。同时，还借助各级政府、涉农部门及农村基层组织的力量，依靠其网络、人员、技术、管理等服务农村方面的优势，提高农业保险理赔的科学性、合理性。
2015年5月6日夜，一场突如其来的暴雨裹挟着冰雹突袭了河南省洛阳、平顶山、漯河、南阳等地方，出现大面积小麦倒伏。截至5月16日因暴雨、冰雹灾害，河南分公司共受理农业保险小麦险种报案近300件，损失涉及4万余户村民，报损农田达20余万亩。为了减少农户损失并快速理赔，河南分公司及时启动农业保险重大灾害应急预案，全面做好灾后现场查勘定损工作，最大限度减少损失，及时准确做好农业保险赔付工作。
此举不仅得到农户的极大好评，也在当地引起反响，受到政府和有关部门的肯定和褒奖。负责任、敢担当，太平洋农业保险的口碑在河南广大农村声名鹊起，并在中原大地扎根发芽。
优布局，丰富险品
2015年，为丰富完善农险产品库，河南分公司先后开发上线了畜禽养殖火灾保险、农作物火灾保险、辣椒种植保险、肉牛饲养保险、肉羊饲养保险、农用大棚保险、农村治安保险等地方特色农险业务及涉农保险产品，其中农作物火灾保险、肉羊饲养保险等已经实现保费入账;农村治安保险也签发了全国首单，并以此为依托承办了全国涉农保险业务启动工作现场会。
新产品的开发，使得太平洋农险品种更加丰富和完善，为农险业务发展提供了更广阔的平台。
勇创新，服务下沉
由于农业抵御自然灾害的能力非常弱，农业保险自从在农村开展以来，面临的一个最大问题，就是一旦有了灾情，损失就非常大，而且在评估、理赔方面也非常复杂，好多时候会出现找不到保险公司的情况，致使农民参加保险的积极性不高。
太平洋产险河南分公司认为，这是最能考验一个保险公司服务能力高低的问题。为此，河南分公司创造性地开展了完善农业保险基层服务网络、整体服务优先农业保险专项活动，以三农保险服务站的建设为抓手，全面提升基层服务能力;以农业技术推广和培训为载体，全力提高防灾减损能力。
2015年，河南分公司及时启动了三农保险基层服务体系建设，以漯河和周口等农险业务基础好的中支公司为试点，重点做好乡镇三农保险服务站建设及人员聘任工作，依托村委干部做好行政村三农保险服务点及村协保员队伍建设，不断完善农险基层服务网络体系。同时，依托三农保险服务站全面开展农村客户资源搜集和信息登记等工作，为下一步进军农村市场积累客户资源。目前，河南分公司建设的136个三农保险服务站，全部建成并发挥了巨大作用。全省已聘请三农保险服务站工作人员220余名，村级协保员1500多名，整个三农保险服务体系队伍已初步成型。各公司借助三农服务站，对各类协保员开展了多种形式的培训工作，使广大协保员全面了解和熟悉了太平洋保险公司，掌握了农险业务基本知识以及农村市场保险销售知识，并已全面投入到公司农险业务发展和农村市场拓展工作中。其中，安阳、周口、漯河、洛阳等公司已经利用三农服务站，密切了政府合作，带动了农村保险市场的拓展。
2015年8月23日，内黄县后河镇东乜固村群众报案称，该村2000多亩花生遭受地下虫害，损失巨大。河南分公司立即组织专家对受害地块进行勘察，认定为地蛛蚧危害造成，立即对损失进行了评估和理赔。在做好理赔的同时，河南分公司还专门组织专家对种植花生的农户进行了农业知识培训，对病虫害的防治进行专门讲解，让农民了解和学习到很多专业知识，一定程度上为以后的防灾减损起到了防范作用。
为确保大灾事故处理及时、高效，让每一个农户得到准确快速赔偿，太平洋产险河南分公司明确要求以客户第一为出发点，最大限度减少理赔手续，开通农险理赔绿色通道，确保案件及时处理，让客户满意。
【关键词】福建省政策性农业保险发展问题研究
一、福建省政策性农业保险的现状
试点工作开展五年来，年均承保3057万亩森林、185万亩水稻、670万间农房、6.5万名渔工、4971艘渔船和48.17万头能繁母猪，其中：森林火灾、农村住房保险的参保率均为100%，渔工责任、渔船安全保险的参保率分别为85%和91.2%，水稻种植、能繁母猪保险的参保率分别为45.58%和69.91%；六个险种的简单赔付率达到74.5%，
二、制约的因素
（一）农户风险防范意识淡薄，导致农业保险发展滞后
不少农户存在“靠天吃饭”和“凭运气生产”的传统观念，认为“投保后若无灾损，则在经济上吃了亏”，怀有“很久未发生灾害，现在不一定会发生；去年发生的灾害，今年不一定会发生”的侥幸心理，因而主动参保的意愿不强，造成保险市场的有效需求不足。
（二）保险保障水平低，不能满足现代农业的生产需求
第一，承保品种较少。目前，全省政策性农业保险的承保对象只限于森林火灾、水稻种植、农村住房、渔工责任、渔船安全、能繁母猪六个险种，而具有地方特色的水产养殖及茶叶、水果、花卉种植等优势产业却未列入保险范围，农户期盼增加承保险种的呼声强烈。第二，责任范围较窄。森林火灾保险，仅限定为“火灾”，而因雨雪冰冻受灾的林木无法投保；渔船安全保险，仅限定为“60匹马力以上‘三证齐全’渔业船舶的全损险”，而渔民要求扩大为一切险，并将渔业辅助船也列入保险范围。第三，赔付标准较低。据统计，每亩水稻的种植投入在300—400元之间（其中：化肥120元/亩，农药120元/亩，种子60元/亩），而每亩200元的保额不足以弥补付出的直接物化成本，农户在遭受损失时只能“望险兴叹”。
（三）勘灾定损难，不能适应农业保险的业务拓展
（四）专项法律规章的缺失，影响农业保险的持续发展
截至目前，我国还没有一部完整的法规条例提供法律支撑，《保险法》和《农业法》均未对农业保险作出明确的规定，开展农业保险业务主要依据上级有关部门的红头文件，导致政策性农业保险的组织体系、经营模式、业务范围、管理机制、费率厘定、赔付标准以及优惠政策等诸多问题的法律真空，这是农业保险发展陷入困境最根本的制度原因。
三、改进的建议
（一）完善农业保险的制度体系
1.健全农业保险业务规范制度
修订《福建省政策性农业保险承保业务经营规范》和《福建省政策性农业保险理赔服务规程》，严格宣传发动、组织投保、承保受理、核保处理、收取保费、签发保单的承保流程以及理赔报案、现场勘查、立案处理、核定损失、理算核赔、张榜公布、结案处理、支付赔款的理赔流程，防范虚假承保理赔行为的发生，保证农业保险赔款及时、足额支付到户，不断提升保险公司农业保险经营的服务水平。
2.健全农业保险运行保障制度
制定农业保险补贴资金管理制度、农业保险信息上报制度和农业保险稽核审计制度，明确资金的使用范围、补贴标准、操作程序及信息报送、专项审计、监督检查等事项，实现农业保险信息平台的有效对接，逐步提高补贴资金的使用效率和效益。
（二）营造农业保险的组织架构
1.推进政府部门组织体系建设
建立省、市、县级政府农业保险常设管理机构，规范机构职能、内设岗位和人员编制，明确主管部门和负责人员的职责，确保农业保险持续健康的运行。
2.推进保险公司运营机构建设
一方面，保险公司分支机构设立专门的农业保险部门，配备足额既懂农业生产、又懂保险知识的业务人员，确保农业保险服务的专业化和精细化；另一方面，保险公司利用农产品行业协会、农民专业合作社、集体经济组织、农业产业化龙头企业等社会组织资源，建立乡镇农业保险服务站和协保员队伍，给予基层保险服务机构一定的经办费用补贴。
（三）提高农业保险的保障水平
1.不断完善农业保险统颁条款
适应现代农业发展的新形势、新变化和新要求，考虑农户风险防范需求、灾害变化特点、农产品市场价格和生产成本变化等因素，修订统颁条款的保险险种、保险对象、保险责任、保险费率以及保险金额等内容，细化保险期限的设定，切实提高农业保险的风险保障能力。
2.稳步增加农业保险险种项目
立足福建的省域特点，探索水产养殖和茶叶、水果、花卉种植保险及农机具、农产品成本价格、区域产量以及气象指数保险等险种，开发适合农村的商业性农业保险险种，实现政策性农业保险业务与商业性农业保险业务、补贴险种与非补贴险种的有效结合，努力为全省“三农”发展提供有效全面的风险保障服务。
[1]张友祥.区域农业保险形成机理及发展模式研究[M].北京：中国社会科学出版社，2010.
[2]黄英君.机制、创新与规范——中国农业保险机制设计与发展创新研究[M].北京：商务印书馆，2009.
摘要：商业保险的保险保障、资金融通、社会管理三大功能是商业保险持续发展的根本。商业保险的业务特征和金融属性已经得到了社会广泛认可，发挥着重要作用，但社会管理功能的体现相对还不充分。近年来，社会医疗体系发展，商业医疗保险、责任保险快速发展，促进了商业保险和医疗机构的深度合作。宁夏保险业在医保合作管理方面做出了积极尝试，取得了显著效果，其应用和发展可以促进商业保险社会管理功能的进一步发挥，推动社会医疗体系健康运行。
关键词：商业保险；医疗机构；合作模式；社会管理
商业保险的保险保障、资金融通、社会管理三大功能是商业保险持续发展的根本。商业保险的保险保障的业务特征和资金融通的金融属性已经得到了社会广泛认可，并发挥着愈来愈重要的作用，但社会管理功能的体现还不充分。近年来，社会医疗体系全面构建，商业医疗保险、责任保险快速发展，促进了商业保险和医疗机构的深度合作，商业保险社会管理功能得到进一步发挥，推动社会医疗体系健康发展。
一、商业保险推进社会医疗体系建设的需求和环境
（一）商业医疗和责任保险的快速发展
随着人民生活水平的提高，老百姓对身体健康和医疗服务的要求明显提升，商业医疗保险和交通事故责任保险迅速发展，成为人民群众需求最直接的保险类型，对保险消费者、保险公司和医疗机构产生了深入的影响。一方面，高责任、高赔付使保险公司面对着巨大成本和压力。另一方面，高事故、高费用使得商业保险公司与投保患者身担重负。商业保险公司迫切需要寻求一种可行方式，方便业务开展，促进赔付支出合理化。
（二）商业保险和医疗机构的合作机制缺失
从保险业务核保到理赔环节，商业保险公司需要医院方配合调查的事项种类繁多，保险的补偿机制也需要医院对疾病诊疗费用的合理化管控；商业医疗机构自主经营、自负盈亏的经营机制变化增加了其对疾病诊疗、健康体检业务的承接需求，保险公司与医院的合作更加紧密。但实际操作中，保险公司与医院单独合作的模式给医院带来的经济效益十分有限，也无法在合作协议中体现保险公司对医院配合调查和医疗费用控制的话语权。商业保险公司迫切需要通过合作增加对医疗机构的约束力，降低经营风险。
二、商业保险推进社会医疗体系建设的模式选择
2012年6月，中国保监会在《关于贯彻落实的通知》中要求保险业大力发展商业健康保险，积极服务国家医药卫生体制改革，更提出探索保险公司兴办医疗机构、参与公立医院改制充足的可行性和有效途径，延长健康保险产业链的建议。但在目前，保险公司尤其是保险分支机构兴办、投资医疗机构的情况还比较少，条件成熟的保险机构也不多，保险公司必须首先探索出一条与医疗机构合作管理的新模式，适应当前发展。
医保行业合作管理是目前商业保险公司与医疗卫生机构合作的一种较为成功的模式。通过保险业协会与医疗机构建立合作关系，共同组织，合作管理，专项作业，通过保险行业监督实现医疗诊治管理规范，通过医疗机构配合实现保险理赔服务的高效便捷，有效降低商业保险行业经营成本和管理风险，进一步增强了商业医疗保险对社会医疗保障体系的辅助和补充功能，建立商业保险公司与医疗机构共赢的合作模式，为社会大众提供更好的保险和医疗服务，为商业保险发挥社会管理功能提供新的思路。
三、医保合作管理模式的实践与成效
（一）宁夏医保合作管理的工作模式
1.设立专业机构，建立医保合作管理的组织保障
一是建立医保合作管理专业委员会。宁夏保监局组织引导宁夏保险行业协会于2005年8月正式设立宁夏医管会，专门负责医保合作管理，集合全区16家产、寿险公司，各公司分管运营工作的负责人和核心理赔业务人员担任委员。二是完善医保合作管理的组织架构。宁夏医管会内部实行功能性项目执行小组制管理，建立了由委员决策会议为决策组织、由主任委员办公室负责监督执行的三级六项执行小组架构，明确规定组织构成、职责及工作规程。三是建设医保合作管理的管控体系。通过建立内务管理制度，制定医管会管理暂行办法、信息联络管理办法等内务管理办法，确定准入退出流程及运行规则，明确成员单位及委员权利义务，确保医保合作管理体系顺畅运行。
2.确定合作模式，制定医保合作管理的工作措施
3.加大管理力度，实现医保合作管理的目标任务
一是建立重大违规诊疗案件定期反馈制度，弥补管理缺口。各成员单位及时报告不合理诊疗事项，在理赔结案案件中，筛选不合理诊疗行为的典型案件，按月反馈定点医院，及时沟通处理意见。二是建立定点医院机构和个人的服务标准，树立优秀典型。建立医疗质量管理、配合程度、病案检索服务三项考评标准。三是建立成员单位快速联动反应机制，提升服务水平。对群体性、特大和重大保险事故案件，及时通报案件信息，集中服务，减少环节，快速处理。四是建立医保互动培训和联合服务机制，扩大服务范围。定期组织医护人员保险知识培训，通过设置“商业保险客户理赔指南”展板，播放“理赔报案温馨提醒”，延伸对保险消费者的服务范围。
（二）医保合作管理实现的社会效益
2.实现医、保、患共同受益。医院诊疗费用管理得到明显改善是医保合作管理的最直接成果。通过理赔案件的审核控制，促进定点医院诊疗费用的合理化，使得医院管理更加规范，老百姓医疗得到实惠，保险公司成本有效控制
3.实现医、保服务共同提升。一是通过保险公司对体检医院和定点医院的审核筛选，形成了医疗机构的良性竞争模式，
有效推动医疗机构诊治管理规范，为患者提供了更加专业的医疗服务。二是通过合作管理，为保险客户信息收集提供专门通道，简化了调查手续，提高了核保和理赔工作效率，通过统一管理，也提升了调查人的专业化程度和职业化服务能力，降低保险公司管理成本，提升保险消费者满意度。三是从数据收集、过程调查、风险控制等方面不断完善医保双方内部管理、夯实医保工作基础，为患者咨询、公司调查和医疗改进提供保障，有效提升了医、保双方的内部控制能力，降低经营风险。四是通过定期信息通报和经验交流制度，建立了保险公司与医疗机构对不合理诊疗案件反馈和重大案件的信息共享平台，有效提升医保合作服务水平。
4.商业保险行业影响力显著扩大。一是提升了保险行业在医保合作中的地位，形成了保险公司与医疗机构制衡协作的形势。合作管理集合了保险公司的业务优势，借助特约体检医院的设立和对定点医院的评价管理，实现了保险公司与医疗机构平等合作、制衡规范的权利。二是通过医疗定点医院的宣传和更多合作活动的举行，加大了保险行业的宣传力度，更多非定点医疗机构申请加入，各医疗机构对保险公司和商业保险客户的重视程度明显加强。
四、医保合作管理模式的应用和发展
总体来看，医保合作管理模式的应用和发展需要考虑以下几个方面。
（一）坚持市场化方向，扩大医保合作的深度和广度
一是积极开发适宜需求的保险产品。人民群众对身体健康和医疗服务的需求提升，为商业保险提供了巨大的发展机遇。借助医院的信息平台，研究分析医疗患者的保险需求，积极开发适宜老百姓需求的保险产品，可以在最大程度上实现商业保险对社会保障的补充功能，提升保险消费者的保险保障水平。
二是积极开发保险增值服务项目。努力寻求保险公司与医疗机构之间相互支持、相互影响的合作事项，以保险增值服务项目提高医疗机构合作配合的主动性，从而继续提升医疗保险服务水平，加大对医疗诊治费用的制约作用，巩固和加深医、保、患三方共赢的局面。
（二）形成行业合力，提升保险消费者满意度
一是搭建寿险特约体检管理平台。各家寿险公司为防范风险及提供专业体检服务，均需要与医疗机构签署特约体检医院合作协议，解决这一问题可借助医保合作管理平台，整合行业资源，统一评估分析，实现寿险特约体检联合管理，提升保险行业体检服务水平。
二是建立统一的行业理赔服务标准。人身保险公司医疗保险产品种类多，理赔标准差异大。在理赔程序、疾病确认、诊疗限制和自费药品名录的设置方面各自为阵，极易引发保险消费者不满。在保险行业与医疗机构的深入合作后，需要逐步建立统一的理赔服务标准，对同一理赔事项执行相同的理赔程序和确认尺度，加强行业信息交流，提升服务水平。
（三）加强政策研究，继续推进社会医疗体系健康发展
关键词：工作过程；学习情境；保险实务
一、问题的提出
随着国际保险业的飞速发展，保险作为现代市场经济的核心地位正在逐渐树立。经济改革开放带来的微观主体决策需要和保险服务的急速提升形势，为新环境下中国保险人才的教育工作，尤其是高等职业院校的保险专业教育教学改革和发展提出了新的课题。职业教育的主要任务是培养高素质技能型人才，高等院校在培养技能型人才时不应只注重理论教学，必须是通过实际职业活动，培养学生胜任实际工作任务和解决实际问题。本文以《保险实务》课程为例，研究基于工作过程的课程特点、实质以及课程构建流程、课程构建的原则等内容。
二、几个概念理解
（一）基于工作过程
基于工作过程的课程开发就是在课程开发过程中将学习过程、工作过程与学生的能力和个性发展联系起来。它体现了以下几个特征：1、突出职业工作的整体性，将职业工作需要的知识点、技能点和能力点通过项目安排有机联系起来；2、在专业能力培养中融入方法能力和社会能力的培养；3、课程开发时注重“工作过程的完整性”。
（二）学习领域
（三）设计学习情境
设计学习情境是基于职业工作过程，通过单一到全面、简单到复杂、启蒙到精通的认知规律、职业发展规律，依据工作流程将教学情境设置若干个理论和实践一体化的工作任务和项目任务。基于工作过程的学习情境设计包括两个内容：1、开发学习情境，需要注意两点：一是学习情境应按照“咨询、决策、计划、实施、检查、评价”六个环节来设计教学内容；二是根据不同工作任务选择恰当的载体，将知识学习和技能运用作为一个整体融合其中；2、制订课程标准。课程标准包括对课程的教学目标、教学内容、教学实施、考核评价及教材等所做的设计及建议。课程标准在设计时应该注重学生的学习过程、学习结果及职业能力的培养，从学生学习角度进行设计，强调以学生为中心，注重对学习过程的思考、分析和反馈，提高学生的自我学习管理能力。
（四）学习任务
学习任务又称学习与工作任务，是将工作任务用于学习中，它是典型工作任务（学习领域课程）的基础。教师在设计学习任务时不能随意随即安排，一定要根据企业生产或服务实践，依据企业工作任务流程来安排，这样的教学才具有学习价值和教育意义，强调了学生职业行动能力的发展，将新知识与新技能、学习过程与工作方法在学习中有机结合，注重了培养学生交流与沟通等情感与价值观，并能为实现学习领域课程的目标服务。
三、《保险实务》课程开发的内容
（一）课程建设目标
《保险实务》课程是浙江经贸职业技术学院金融保险专业核心能力课程，是金融保险专业训练学生应职应岗能力的主要课程。经过课程学习，学生能够完成保险业务员、核保员、定损员、理赔员、客服员和公司经理（或助理）等岗位工作任务，能树立正确的保险服务理念，掌握保险工作流程的具体内容、具备保险产品方案设计能力、客户服务管理能力、业务核保能力、事故理赔能力、售后服务能力、信息搜集与处理能力、沟通协调能力、自我学习能力、团队协作能力等综合职业能力。
（二）课程开发思路
课程立足专业培养目标，经过社会调查，在行业企业专家及职教专家的共同论证下，与保险公司进行深度调研合作，明确保险岗位基本能力和核心能力，作为课程开发的依据。我们以一个保险工作任务贯穿全过程，以学生获得保险从业资格证为辅助教学，遵循“保险工作流程分析保险工作任务驱动分析基于保险实务工作过程学习领域设计”工作步骤完成，总结出15项典型工作任务（掌握保险经营的一般程序及内容、区别保险不同岗位的职责及工作内容、掌握保险经营的一般程序及内容、区别保险不同岗位的职责及工作内容、判断合同是否成立生效、正确解读保险条款、对不同保险公司的产品进行比较、准确识别客户、区分不同客户的保险需求、根据客户需求制作保险方案书、运用销售技巧进行产品销售、对投保人进行核保业务、能够正确填写投保书、理赔案例分析、正确计算保险赔款、准确运用保险礼仪知识进行客户服务、处理保险售后问题），通过对这些典型工作任务的分析、论证、归纳，转换为六大专业学习领域，通过学生的仿真任务活动，具备上岗能力。
（三）学习情境设计
学习情境的设计是以项目、任务、产品等为载体，对学习领域课程进行的教学方案设计。通过学习情境的学习可以使学生在一个仿真式的教学环境中主动学习，同时教师对学习过程中出现的问题及时作出指导和帮助。在情境中，学生通过实践获得知识和经验，职业技能有很大提高。《保险实务》课程的学习情境包括6个项目（保险从业准备、保险产品比较、保险产品销售、保险承保业务、保险理赔业务、保险售后服务），14个教学任务（保险经营流程认知、保险合同订立、人身保险产品比较、财产保险比较、保险客户需求挖掘、保险方案书制定、保险产品销售技巧运用、核保业务决策、投保书制定、投保单证填写、人身保险的理赔、财产保险的理赔、客户服务礼仪文化、售后服务技巧运用）。
（四）课程标准制定
（五）课程考核标准
该课程考核中除了期末考核外，还加强了实践环节的考核，注重平时成绩记录即实项目成绩。该课程的实训项目符合保险业务经营流程，学生全程参与，对业务知识熟悉。要求学生以小组的形式成立保险公司，每个小组分设不同岗位，完成各自的工作流程，老师指导为辅，充分发挥学生的自主性、参与性，学生的学习融入实务工作中来。教学过程中，按各项目内容评分，课程结束时，进行终结性评价。同时在期末根据各个小组的作业完成情况，评选优秀小组，如果作业被校企合作企业采纳也有加分。
（六）编写配套教材
笔者编写了与上述基于工作过程开发的《保险实务》课程配套教材，教材设计采用全程渐进的方式，符合学生对事物的认知规律，符合工作过程系统，体现了课程学习性任务与岗位工作任务、学校与企业的有效对接，提高了学生的职业能力和思维能力，具有特色。不仅有理论教学，更多注重实践性资料学习。编设了小资料、典型案例、课堂讨论、实训项目等，收集了目前保险行业最新的产品资料以及保险行业的最新资信，学生在由易到难、由仿真到实战的学习过程中，逐渐构建知识，从理论到实践的提升。
（七）实践教学条件
1、校内生产性实训基地。学校与保险公司建立生产性实训基地，满足专业学生实践保险业务、保险产品营销等方面实训，学院提供场地、设备，公司提供师资及培训方案，实行校内和校外相结合的“订单式”人才培养。学生毕业后，公司对学员进行优先选拔，优秀者可直接留任公司工作；2、模拟保险公司。该模拟公司分设承保、核保、理赔及售后服务等部门，装有多种保险教学软件，要求学生掌握保险实务操作流程及主要技能；3、校企实习基地。本门课程在授课时，利用实习基地参与授课。
四、结论与反思
基于工作过程导向的课程开发研究是以工学结合为平台，以工作过程为依据，以工作任务为驱动，依照工作岗位活动领域设计学习领域和学习情景。这样的课程开发注重学生职业技能的培养，注重学生分析能力、团结协作能力、综合概括能力、动手能力等综合能力的培养，注重学生间的相互帮助，相互鼓励，相互进步，符合高等职业院校办学的要求，将成为高等职业教育课程改革的主流方向。由于处于起步阶段，面临着许多需要解决的问题，需要高职教师不断探索，不断实践，才能逐步完善。
一、商业保险公司灵活经营的政策，扩大了经营业务
（一）渔业保险对象与业务范围
（二）保险责任
（三）人身险费率标准
中国渔业互保协会雇主责任险的费率标准要高于商业保险公司，渔业雇主责任险保险金额10万元，医疗费1万元，每人/年保费900元；近海养殖业生产雇主责任险金额10万元，医疗费1万元，每人/年560元；远洋渔业雇主责任保险金额20万元，医疗费2万元，每人/年保费1200元。通过对比，可看出在人身险上两家的差距。这些差距要通过政策与市场化对策来调整，再者，通过政府农业政策性保险方针政策做好渔业互助保险，使渔业互保真正覆盖整个渔业及所属生产、加工、养殖业等，真正实现渔业互保做强做大的目标。
（四）商业保险市场化政策与渔业保险情况
针对保险市场无序竞争情况，我省各级渔业互保机构对渔业互保如何应对保险市场变化，怎样调整渔业互保政策，应当采取措施确保渔业互保能够持续、健康、稳步发展，解决渔业生产安全保障问题已提高到议事日程。渔业互助保险必须从法律法规上以保证，渔业保险必须由行业主管部门来协助经营，性质是为渔业经济服务，解决渔业生产风险问题，不以盈利为目的，为渔民安全生产保驾护航。国家及各地方政府以政策支持高风险作业的渔业互助保险，保障渔业互助保险惠及广大渔民，通过渔业互保窗口很好地践行党的“三个代表”的重要思想。
二、商业保险政策性优势与渔业互保的举措
（一）商业保险开展渔业保险，政策优惠
（二）渔业互保困难重重，急需政府及政策支持
三、提高高危行业风险保障能力，地方政府采取有效措施
四、做好做强渔业互保的建议
二是争取政府的渔业保险政策，支持渔民参加渔业互保并按比例以财政补贴，减轻渔民保险经济负担。
三是在费率及其他方面应给以适当调整，扩大渔业互保展业面，提高互保雇主责任保险在各地区的竞争力。
五是实施奖励制度，对历年渔业互保成绩突出，贡献较大，互保展业年年有提高，互保理赔率每年在30%内的给予奖励，按比例表奖侦破诈骗保案件的单位、个人，对举报者实施重奖。