“婉儿，这么多地方都可以买车险，究竟哪个靠谱又划算啊？”
本文重点：
答疑：不同渠道之间的区别
干货：车险新规实施后怎么买
有些渠道卖的贵吧，消费者又觉得不值，太坑了；有些渠道突破底线地给返利，消费者又害怕哪有那么大的馅饼万一是诈骗怎么办，学姐深知这种消费的矛盾心理。
学姐和大家科普一下，车险的条款是由银保监会统一规定的，，所以无论是在哪种渠道或是哪家公司购买，能得到的保障都是一样的，差别的也只是在优惠和获得的理赔服务上不同而已。
1.直销渠道
优点：
由于没有线下成本以及佣金原因，直销在价格上一般会优惠15%左右。同时可以自主选择需要的险种组合，拥有最适合的方案就不怕浪费钱啦。
缺点：
不少车主还是会担心网上买车险会不靠谱，学姐也写了一篇科普文，有同样疑虑的车主可以看看：
2.车商渠道
车商渠道也就是我们说的实体店渠道，如4S店和维修厂。在实体店渠道购买最大的好处就是享受购车、投保、理赔一条龙服务。
投保便捷、理赔也非常方便，如果不幸出险，还可能享受直赔流程，由4S店或修理厂直接和保险公司内部结算。
但在实体店买车险，由于线下运营成本的原因，保费会相对较贵，并且还容易被“捆绑销售”，买了一些自己并不需要的险种。
车商驻店的业务员说“全险”好，很多新车主就都去买了。但其实“全险”不全，也不等于全赔。各位车主也是一定要小心这种车险误区，别踩坑了：
3.代理人渠道
代理人，是指持有保险中介牌照的个人或公司。代理人渠道不仅能做到与电销和网销一样优惠，在此基础上还能以返利来吸引车主。
但由于代理人的水准多少有点参差不齐，有可能会遇人不淑就踩坑了，学姐在这里就不过多介绍了，各位车主还是得好好衡量。
买车险之前，最重要的还是要清楚了解自己需要什么保障，选择对应的险种，填补风险缺口即可，这样在用车的时候既能安享无忧还不会浪费钱！学姐整理了所有险种的保障范围，对车险不太了解的车主最好先看看：
最近，银保监会发布了车险综合改革的最新规定，并且将于2020年9月19日正式实施，此次车险的变动还是挺大的，我们一起来分析，新规实施后我们如何选择险种。
1.交强险
全称“机动车交通事故责任强制保险”，是国家强制购买的保险，未买交强险上路行驶，是一种违法行为，且不能通过年检，被交警抓到还将扣押车辆以及罚款双倍保费。更多交强险的知识普及在这里：
车险改革后更是将交强险的最高赔付限额由原来的12.2万提高至20万元。
在基本保障上，交强险是可以满足的，但相比无处不在的风险和不可预测的出险率，我们还是需要商业车险的补充的。
2.第三者责任险
和交强险作用相似，在发生的意外事故中，对第三方遭受人身伤亡或财产的直接损失进行赔付，但确是交强险在保额上强而有力补充。
为什么要买三者险？因为交强险遵循分项赔付原则，哪怕最高限额提高了，保障程度只能达到基本水平。而三者险的可选保额将从5万-500万的额度，上调至10万-1000万。这代表了什么？连国家都知道现在的豪车越来越多了，人伤赔偿的额度也在提高，车主得有更好的经济补偿能力才能起到全面保障，化解赔偿的矛盾纠纷。
3.车损险
众所周知，车损险是负责赔付被保险车辆损失的，车改新规实施前车损险是仅对整车损伤进行赔付的，像玻璃、轮胎这些个别零部件的维修是不赔付的，需要额外附加。
而这一波车改，直接对车损险的保障范围加大了一圈，约等于就是新车损=旧车损+全车盗抢+自燃+涉水+玻璃+不计免赔+找不到第三方，摇身一变成“全险”。那这样的车损险一年要花多少钱呢？
4.车上人员责任险
车上人员险是对被保险机动车过程中发生意外事故，致使车上人员遭受人身伤亡承担的损害赔偿责任。
车上人员责任险的价格很低，保额分为1-5万（部分保险公司可投保至10万），投保人数不能超过车辆本身的固定座位数。以家用车5座为例：驾驶员的费率在0.42%，乘客是0.27%；买1万保额乘客一个座位也是27元。