保费一年比一年高!新能源商用车一“险”难求背后:车主喊贵险企喊亏车险乘用车新能源车新能源汽车

一“险”难求的现象,正在新能源汽车行业愈演愈烈。

“去年年初我花费30余万元买了一辆纯电动牵引车,当时的交强险和商业险加起来一共有1.7万元。”陕西一位货运司机告诉《每日经济新闻》记者,“现在保费即将到期,我还想续保,但保险公司直接拒绝了,说今年新能源商用车一概不做。”

这并非个案。河南一位货运司机也向记者坦言:“我近期也被保险公司告知有可能今年不能成功投保,要等他们(保险公司)2025年的任务指标下来,看看有没有给新能源商用车的额度。如果名额很少,保费也会上升。”

不只是“投保难”,“投保贵”也让大多数新能源购车者有苦难言。北京一位网约车司机称:“这两年我的车在车未出险的情况下,续保保费每年上涨的额度至少也在1000元,目前一年的保费接近1万元。”

种种情形之下,不少车主也发问,新能源车车险为何这么贵?保险公司又为何对新能源车说“不”?

“保费一年比一年高”

“虽然这两年没有出险,但在续保时保费价格还是一年比一年高。”一位新能源轻卡司机告诉记者,他的车辆是三年前以12万元的价格购入的,去年上全险1.2万元。

“买得起车,养不起车!”上述新能源轻卡司机称,“我的车辆车险今年2月就要到期了,保险公司现在给的报价是1.3万元左右,我还在犹豫,想着今年只买交强险,上全险太贵了。”

和上述新能源轻卡司机有同样想法的不在少数。常年在陕西区域做货运生意的一位司机表示:“我之前的车是一辆燃油轻卡,在前一年不出险的情况下,上全险大概在6000元左右,现在换购了这辆纯电轻卡后,都是只买了交强险。”

中国银保信发布的《新能源汽车保险市场分析报告》显示,2023年,国内新能源汽车平均保费比燃油车高出约21%,其中纯电车每年保费平均比燃油车贵1687元,约为燃油车的1.8倍。

不只是新能源货车,新能源网约车的处境也不容乐观。一位财险公司的内部人员向记者透露:“我手里现在还有上千辆的新能源网约车未能上险,目前在等公司今年对新能源车的上险指标额度。从去年公司对新能源营运车辆的‘态度’来看,这部分车应该很难上险,估计只有一些小保险公司愿意承保。”

相较之下,保险公司对新能源乘用车似乎更“欢迎”。“虽然保费每年都有小幅度的上涨,但总体来说很容易上险,用厂家的APP可以直接购买保险。”北京一位新能源车购车者表示。

此外,上述财险公司的内部人员也表示,一般非营运类的新能源乘用车只要系统评分能过,最后都能成功上险。

保险公司为何对新能源商用车“敬而远之”?

“新能源汽车的高出险率和高赔付率,有可能让保险公司遭遇承保越多、亏损越多的问题。”上述财险公司的内部人员告诉记者,“从我们2024年的保单数据看,新能源车的出险率是燃油车的两倍。”

金融监管总局数据显示,2023年全行业新能源车险综合成本率为109%。综合成本率,是保险公司用来核算经营成本的核心数据。当综合成本率100%时,即代表收支相等。109%,意味着保险公司每承保100元的新能源车险业务,其总成本为109元。另外,2023年保险公司新能源车险承保亏损67亿元;赔付率为84%,比燃油车高约10个百分点。

赔付率高,导致新能源汽车保费贵。“同级别事故,燃油车可能只换配件,而新能源汽车如果像动力电池这种大零部件受到了损坏,可能就有报废的风险,从而抬升维修费用,以及保险公司赔付的成本。”上述财险公司的内部人员表示。

据一位增程车车主反映,他的汽车在高速行驶时,底盘磕了一个“小伤口”,4S店检查后告知维修费需要17万元。“磕碰的地方是电池包,普通4S店没法修,只能找电池生产商来处理。后面去保险公司报销,对方也不愿意为这笔天价维修费用埋单。”该增程车车主表示。

保险公司对新能源汽车的“态度”,影响着业务员的报价热情。“我其实挺害怕给新能源汽车报价,所以遇到前来投保的一般都会拒绝。”国内一家保险公司的工作人员坦言,“我们给燃油车报价的提成在300元左右,新能源车没有提成。”

据上述财险公司的内部人员透露:“我们的车险业务目前靠燃油车、新能源乘用车就可以完成每年的任务,为了保利润会对像新能源商用车等特定车型设置保额上限。另外,保险赔付环节存在的低价维修、高价索赔等漏洞,也让我们对新能源车敬而远之。”

需各方联合“破题”

当前,新能源汽车行业存在的“投保难、投保贵”的现象日益凸显。不管是主机厂、经销商,还是车主、保险机构,呼唤合理保费的声音愈发强烈。

记者注意到,比亚迪、小鹏、理想、蔚来等车企也相继布局新能源车险业务;广汽、上汽、一汽、东风、吉利等车企则通过合资入股、收购等轻资产方式进入新能源车险市场。

有分析认为,车险关联着理赔维修、保养、汽车金融等业务,通过进入车险领域,主机厂能形成汽车消费从销售到后期保养维护的闭环,并可以深度参与保险产品设计,降低品牌汽车的车险保费,从而获得市场竞争力。

“车辆保险是一项系统性业务,环节多、流程复杂,仅凭保险公司一方无法解决全部问题,还需联合整车厂以及保代、维修、租赁、配件等企业协同推进,更需行业协会的统筹协调,同时也要加强职业司机的技术培训,以降低交通故事率。”一位汽车流通领域的专家认为。

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