五、问题报告方式;定价策略必须通过IT系统才能有效实现。
2010年9月立项开发车险报价投保自动化系统。;（一）原理
车险报价投保自动化系统是集合投保信息采集、精算定价、费率因子自动配置、核保前置、报价数据转投保等功能，与自动核保引擎、核心业务系统、行业车险平台有机连接，实时交互数据，内外网均可访问的系统。
家庭自用客车、家庭自用2吨以下货车，系统后台设置参数自动定价（系统自动配置折扣率、折扣因子），初期也选择可人工报价。
其他业务，用传统方法报价（人工选择折扣因子、折扣率）。
支持业务一线方便、快速、精准自助报价；
审核通过的报价单可直接转入投保单，核保时认可报价条件，一方面理顺了承保流程，提高了承保时效，另一方面也可以显著提高自动核保通过率。
支持管理部门将所有承保政策在系统中进行参数化和规则化设置，可实时调整和集中管控，有效控制风险；
支持在节约运营成本前提下，提升运营服务效率，提高市场竞争力。;（一）报价操作用户角色（报价系统）
1、业务员：必须是10位机构码下的人员，进入报价页面时默认【业务员】为自己，不可切换为其他业务员。
——即业务员角色只能给自己的业务报价，不能给别的业务员报价。
2、报价员：在报价页面的业务员默认为空，需点“切换”选择权限机构内的业务员。
——即可以给别的业务员报价
——为报价岗、初审岗、渠道内勤人员
3、审核员：负责审核报价单，受是否配置审核功能菜单、审核权限范围限制。
——共享中心核保岗
——分初、中、高三级权限，审核任务不需逐级提交，直接由对应级别人员审核，上级审核员也可跨级审核下级任务。;（二）投保操作用户角色（核心系统）
1、初审员：在核心系统对报价单做转投保处理的人员，负责初审、验车验证、资料扫描上传（集中录单模式）。
——初审岗
2、录单员：在核心系统录入投保单非报价信息（集中录单模式）。
——共享中心录单岗
3、复核员：在核心系统对未自动复核通过的投保单进行人工复核，核对投保单数据信息、影像信息。
——共享中心录单岗/复核岗
4、核保人：在核心系统对未自动核保通过的投保单进行人工核保。
——共享中心核保岗;（三）报价投保流程
报价系统核心系统;;（四）报价单节点状态（1）
;（四）报价单节点状态（2）
;（五）功能菜单;1、车险报价：新建报价单；
2、待处理：
检索报价暂存、审核员退回、审核通过后退回（未确认报价时退回）的报价单
选择相应报价单进行修改（同新建报价单）
3、待确认：
检索审核通过的报价单
选择相应报价单进入确认报价页面
4、报价查询
检索所有状态的报价单
查看报价单、打印报价单（限审核通过后）、打印投保单（限确认报价后）;操作类型
1、新保：
通过“复制”按钮实现快速录入。
若通过保单号复制，必须是由报价单生成的保单号，不能是核心系统的旧保单号。
2、续保：
用保单号查询时，一律用险种保单号。
上年交强、商业组合投保的，无论用哪一个险种保单号查询，均可同时带入两个险种的信息，带入后可减少任一险种的投保。
上年交、商分别投保的，用交强险保单号续保，仅能续交强险；用商业险保单号续保，能在续商业险的同时加保交强险。
3、加保险种：
本年已投保某一险种时，可通过加保进行关联和快速录入。
试运行阶段暂不开放该功能，直接按新保操作。
商业险加保险别不能在此操作，应通过核心系统做批改处理
;车型选择
【查询方式】
1、导航查询：对常见9座以下乘用车（轿车、越野车、商务车）逐级查询，适合未获得车辆准确车型名称时查询；
2、车型查询：传统查询方式，对所有车辆均可通过此方式查询；
3、车架号/VIN码查询，对车型定位最准确的查询方式，可查询到2005年以后生产的绝大部分车型，特别适合查询行驶证厂牌型号登记不规范的进口车和大型客车、大型货车。
选定车型后，车辆信息带入页面，可通过点击【厂牌型号】右侧的”详情”按钮查询车辆车型库详细信息。
;车辆信息
【车主性质】与车辆用途有逻辑关系，决定费率适用，相当于核心系统的【所属性质】；
车辆用途为家庭自用时，可录入车主出生日期和性别，实现更精确定价。
页面隐藏了【车损险车型】字段，车损险车型因子可直接选择；
未要求据实使用年均行驶里程因子（凭里程表照片）的机构，页面隐藏【已行驶里程】字段，可直接选择年均行驶里程因子的选项。;销