2020年8月底，支付宝相互宝新发布了一项互助计划——公共交通意外互助计划，能够保障网约车、公交车等交通出行时发生的意外伤害，它进一步地完善了互助计划，与之前的大病互助计划、老年防癌计划也互不影响。
但是公共交通意外互助计划真的有那么好吗，能否替代意外险呢？下面就由奶爸给大家介绍它的意外保障，以及聊聊支付宝相互宝意外保障和意外险。
首先我们需要明确一点，相互宝并不是保险，而是互助计划。它并不存在承保公司，而是由平台负责监管落实，互助成员每期需要向平台缴纳8%的管理费。假如互助计划成员发生了合同约定的保障责任，申领的互助金由成员共同分摊。
只要是年龄在30天至59周岁的准入用户都能加入（芝麻信用达650分及以上为准入用户）
另外，这项互助计划也可以让自己的子女一起加入。
互助计划对加入成员的职业并没有要求，即便你是从事高危职业的特警、消防员等也可以加入。
公共交通意外互助计划是没有健康要求的，只要准入用户满足年龄要求就可以加入。
用户加入后，互助保障在第七天（不含加入当天）的零时生效。
假如互助成员乘坐公共交通发生了意外事故，按交通工具的不同，所受意外伤害的程度不同，申领的互助金比例从40%至100%不等，最高为100万元。其中航空意外保额达100万、火车和轨道交通意外保额50万，客运汽车意外保额20万。
注意，它的意外伤残等级赔付标准只有1-7级，其中七级伤残赔付40%互助金，一级伤残赔付100%互助金，具体如下表：
每月分摊两次：其中每月7号、21号是公示日，互助成员在当月的14日、28日对互助金进行费用分摊。
分摊费用=（当期公示通过案件总保障金额+8%管理费）和公示时保障中成员个数。
相互宝意外保障和意外险的区别
虽然说这项互助计划对因公共交通意外导致身故和伤残的成员有赔偿责任，但是它的保障范围还是比较窄。因为高空坠落、乘坐私家车发生交通事故等意外导致身故，并不能申请互助金。
意外险除了意外伤害保障之外，还有一项意外医疗保障，可以报销部分因意外产生的医疗费用。比如意外摔跤、意外烫伤、猫抓狗咬等意外事故引起的医疗费用都可以申请报销，而互助计划并没有该项责任。
有的意外险还可以附加烧烫伤责任、疫苗接种意外事故责任、监护人责任等等，这些都是互助计划缺少的保障内容。
相互宝互助计划是通过成员共同承担风险、共同分摊互助金的方式，每月分摊两次费用；而意外险一般都是短期保险，一年只需要交一次。
总的来说，相互宝公共交通意外互助计划更像是意外险的其中一项保障，专门保障因公共交通导致的意外伤害。除此之外，我们还需要购买一份意外险，抵御各种风险。
大护法在这几款产品中保费价格最便宜，保障内容也比较丰富。每年只需要158元，就可以得到50万意外身故和伤残保障、5万意外医疗保障以及30万的猝死保障。除此之外，还有航空意外额外赔50万，交通意外最高额外配50万。还有经典版、典藏版和至尊版，版本不同保障也不同，大家可以按需投保。
亚太超人（钻石版）有100万意外身故和伤残保障、3万意外医疗保障以及30万猝死保障，可以很好地抵御被保人的意外风险。不过，亚太超人（钻石版）还没有免赔额，社保目录内意外医疗费用100%报销。
这款产品各种意外保障额度都比较高，例如100万意外伤害保障、5万意外医疗保障以及100万的各项交通意外身故保障。它还有意外住院津贴，高达150元和天，可以较好地弥补被保人住院期间的部分经济损失。
这款产品的费率比较低，35岁以下的女性投保，保费在同类产品中是最低的。30岁的女性投保，每年只需要240元即可享有100万意外身故和伤残保障，50万猝死保障。不过这款产品没有意外医疗保障，也就是说因为意外事故导致的医疗费用是不能报销的。
这款产品不仅有50万意外身故和伤残保障还有3万意外医疗保障，最重要大事它不限制社保范围，报销比例达90%。
还有各种交通意外保障，保额也高，例如100万航空交通意外保障、50万营运汽车意外保障等。
总的来说，相互宝的意外保障和意外险相比，保障责任少，保额也不高。建议还没加入相互宝，可以直接购买意外险。如果已经加了相互宝的小伙伴，可以再买一份意外险，给予自己双重的保障。
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