今年7月1日起，商业车险费率改革将在辽宁除大连以外的地区全面实施。昨日召开的辽宁省商业车险改革工作启动会确定这一消息。按照新的费率政策，将出现最低4.315折的“地板价”和高达2.645倍的“天花板价”。
辽宁保监会相关负责人表示，改革后，保费与交通事故发生率挂钩，实行上下浮动。商业车险费率将更好地发挥“奖优罚劣”的作用，引导车主安全驾驶。数据显示，改革后整体出险率从55%下降到35%，有效减少了交通事故。
三大亮点
现行政策
旧车按新车价格投保
高保低赔
新政
车辆按实际价值投保
商业车险费率改革后，车险里可选择条款增加，条款内容也更加科学合理。
“我的车开了5年，车行说只值5万元钱，可是，却仍然要按照新车购置价格10万元投保商业险，实在是不合理。”沈阳市民宋先生说。
而按照新的商业车险费改政策，车损险的保险金额按投保时车辆的实际价值确定，而不再以新车购置价格确定，这将在根本上解决高保低赔的问题。
现行政策
亲属不属于“第三者”
新政
车子撞伤亲属可享“三者险”
多年来坊间一直争议，车主们一直相互转发的保险公司拒保的条款，诸如“车上物品撞坏车辆不赔，车子撞伤亲属不赔”的“段子”也将得到解决。
商业车险费率改革后，新条款的保险责任增加。车辆未上牌情况下出险、车上货物或者人员意外撞击导致车损的，均可获赔，第三者是直系亲属的也可在三者险项下赔付等。
现行政策
车子被撞对方不赔
吃哑巴亏
新政
可向自己投保的保险公司申请
赔付再委托追偿
车子被撞，责任人拒不赔付，或者对方保险公司的理赔方案让自己不满意，之前遇到这种情况，车主只能吃哑巴亏。商业车险费率改革后，索赔方式变得更加明确。车辆受损后，车主既可以向责任方索赔，也可以向责任方保险公司索赔，还可以向自己投保的保险公司申请先行赔付，并授权保险公司向责任方追偿，有效解决了无责不赔的问题。
算账
车辆险6月份到期 如何投保更划算？
7月1日起辽宁开始实行商业车险费率改革，那么，对于车险6月份或7月份到期的车主，如何理赔划算呢？
记者以保户身份咨询了中国人保车险部一位郭姓工作人员。据他介绍，如果车辆上一年度没有出险，新政后将在基准保费基础上打8.5折，如果按照现行政策通过网销渠道享受15%的优惠，基本可以做到7.65折。这样看来，如果不考虑新政车损部分的“按车辆实际价值投保”的政策福利，新政前投保较为划算。如果车辆使用年限较长，车辆实际价格与购买时价格产生了较大的变化，7月份享受新政比较划算。“可能存在几天或者十几天的脱保情况，但是，一般脱保30天以内都不算加保，仍然可以享受优惠。”
如果自己的出险次数较多，车险7月份到期的车主可以考虑提前一个月续保，尽管享受不到车损的优惠，却可以少受保险费率大幅上涨的“惩罚”。
3年无理赔车险将现“地板价”
“根据新的商业车险费率政策，车辆商业险部分将可能出现低至4.315折的‘地板价’和高达2.645倍的‘天花板价’。”昨日，辽宁人保车险部副总经理王静说。
商业车险改革后，保费由基准保费和费率调整系数两部分构成。其中，基准保费及NCD系数是由车主的车型与出险历史记录敲定的。如果一年没出险，无赔款优待系数为8.5,即实际保费将是基准保费的8.5折；如果两年没出险，保费将在基准保费的基础上打7折；如果3年没出险，无赔款优待系数为0.6，即保费将是基准保费的6折。
商业险费率改革后，实际保费由4个关联系数决定，具体到保户，如果连续3年没有发生理赔，商业险将能达到基准保费基础上打4.315折的“地板价”。
出险5次 保费将达到2.645倍
对于那些驾驶技术不过关、频繁出险的高风险车主，新的商业车险费率政策将实行最严格的惩罚费率。
根据理赔记录，如果上一年出险一次并发生赔款，费率调整系数为1，即实际保费是基准保费。如果赔款2次，费率上浮25%，即实际保费是基准保费的1.25倍。如果出险3次，保费上浮50%。出险4次，保费上浮75%，出险5次，保费将为基准保费的2倍。
“但是，这并不是业务差、高风险保户的实际保费。实际保费还将乘以另外几个系数。如果车主一年连续5次出险，并被设置为高风险的劣质客户，这种情况下，车主的商业车险保费很可能达到2.645倍的‘天花板价’。如果基准保费是1万元，5次出险后，很可能要交2.645万元的保费。”王静说。
与现行的费率政策相比较，新的费率政策的惩罚更为严格。现行费率政策为：出险1-2次，实行基准保费；出险3次，1.1倍费率，出险4次，实行1.2倍费率，出险5次及以上，实行1.3倍费率。