我闺蜜小敏上个月哭丧着脸找我，说她老公为了省500块钱没买车损险，结果倒车时撞了路边停着的宝马，修车费要2万7，全部自掏腰包。 她气得直跺脚：“保险推销员天天给我推荐全险，怎么没人告诉我哪些是必须买的？ ”
我表弟刚买车时更离谱，销售给他列了十几种险种，他愣是买了8000多的“全险”，结果开了两年才发现，里面一半的险种根本用不上。
车险真不用买那么多，关键是买对。 我开了十年车，也帮不少朋友处理过理赔，发现90%的车主根本不知道，只需要三种保险就能覆盖大部分风险，多买的都是白白送钱给保险公司。
交强险是必须买的，这个没得商量。 就像车的身份证，没它不能上路。 今年交强险价格还是950元，赔偿额度升级了，撞了人最高能赔18万。
这点钱真不够用。 现在路上随便蹭辆好车，修车费就可能过万，更别说撞到人的医疗费了。 交强险就是个基础保障，想靠它应对大事故，简直是做梦。
三者险才是真正的“救命险”。 我去年不小心蹭了辆奥迪A6，维修费8万多，全靠300万的三者险兜底。 一线城市建议直接上300万保额，二三线城市200万起步。
很多人不知道，100万和200万保额的三者险，保费只差一百来块钱。 为省这点小钱降低保额，万一撞上豪车或发生人伤事故，可能瞬间倾家荡产。
车损险保的是自己的修车钱。 2020年车险改革后，车损险已经包含了盗抢险、玻璃险、自燃险、涉水险等7种附加险。 这意味着你买一个车损险，相当于打了包，不用再单独购买这些杂七杂八的险种。
新手司机一定要买车损险。 我刚拿驾照那年，小区里倒车撞了石墩，修车花了4000多，车损险全报了。 但如果你的车已经开了七八年，价值只剩两三万，每年一千多的车损险保费可能就不划算了。
现在说说哪些是“智商税”险种。 划痕险纯属坑钱，小划痕自己修补也就两三百，买划痕险一年要好几百，而且出险还会影响第二年保费折扣。
玻璃险更是天价陷阱。 它不赔天窗玻璃，而且如果是国产车，保险公司只按国产玻璃价格的70%赔付，保费却按进口玻璃价格计算。
盗抢险现在基本没必要了。 小区到处是监控，汽车防盗技术也先进，偷车概率比中彩票还低。
座位险保障也很鸡肋，赔付额度只有1万左右，真遇到事故根本不够用。 不如花几十块钱买驾乘意外险，保额能到50万。
保险推销员最爱用“全险”概念忽悠人。 其实根本没有“全险”这个官方类别，只是他们把几种主险和附加险打包起来销售的话术。
买保险时要警惕那些强行搭售的陷阱。 有些保险公司会把责任险、防盗险和车损险捆绑销售，你不问清楚，就多花冤枉钱。
线上投保更要多长个心眼。 有些公司用不足额保险来低价吸引客户，比如你10万买的车，他按8万保额给你算保费，便宜是便宜了，但真遇到全损只赔8万。
还有的会在特约条款里玩文字游戏，比如指定驾驶员或指定行驶区域，保费是便宜了10%-15%，但别人开你的车出事，或者你开车去外地，保险公司一分不赔。
买车险不是越贵越好，也不是越便宜越划算。 关键是要足额投保，车值多少钱就保多少，别超额投保也别不足额投保。
新能源车主要特别注意，一定要确认保单里明确包含电池损失。 普通车损险可能不保电池，这是电动车最贵的部件。
经常跑长途的朋友，可以考虑加个“法定节假日限额翻倍险”，花小钱让三者险保额在节假日翻倍，性价比很高。
现在各保险公司都有免费增值服务，比如道路救援、送油搭电、换胎、年检代办等。 投保前一定要问清楚，别傻傻地另外花钱买。
续保也有窍门。 续保前一个月价格最低，提前太早买反而贵。 安全驾驶记录能帮你省不少钱，连续三年不出险，保费最高打7折。
保险这东西，就是买个安心。 但我们没必要把自己的血汗钱白白送给保险公司，买对不买全，才是聪明车主的选择。
我自己的车险组合很简单：交强险+300万三者险+车损险。 开了这么多年车，出了几次小事故，从来没为理赔发过愁。