受台风“烟花”的影响，最近到处都是大风大雨，好好的周末硬是被堵在家里蹲了两天。
说到这事儿，前些天小宝写了篇关于《河南暴雨》的报道，顺便给大家科普了下发生这种自然灾害，有哪些保险能用得上。
像寿险、重疾险之类的大家都好理解，但出乎意料的是——
居然很多人不知道，如果买了车险（车损险），车子被大水冲走了是可以理赔的。
天呐，合着你们买了车就顺带买个车险，从没想过车险有啥用是吗？
晕晕晕，今天聊一聊…
“车险”这俩字比较笼统，往大了分可以分成「交强险和商业车险」。
交强险
交强险的全称是「机动车交通事故责任强制保险」，重点在“强制”二字上。
说白了，不买不能上路，强制车主购买。
不过跟大家想得不一样的是，交强险并不能保自己，而是专门保别人的，只赔偿他人的损失。
比如说，因为交通事故导致他人受伤、死亡或者要修车，就能帮忙承担一些赔偿。
但因事故导致了自己的损失，比如车撞得稀巴烂，不好意思，它一概不管…
去年交强险刚改革，改革后的情况是：
（点击查看大图）
很明显，额度提升还是蛮大的。
但提升再大，对于当下这个“市场行情”来说，这点额度也是捉襟见肘。
就拿上限只有1.8万的医疗报销额度来说，事故稍微严重点就GG。
所以说，光有交强险还不够，要想在路上开得安心点，就得针对性补充商业车险。
商业车险
商业车险不像交强险，不强制购买。
以前商业车险的水很深，一会是划痕险、一会是玻璃险、一会又是自燃险，乱七八糟的很容易被宰。
经过去年改革后，车险则变得极其简单：
(点击查看大图）
简单来说主要分三大块，分别是「第三者责任险、车上人员责任险和车损险」。
其中，第三者责任险是小宝认为最重要的一个险种，价格不贵，但很顶用。
作用是假如不慎撞到人或车，能够帮我们进行赔偿。
现在人命值钱而且路上豪车也多，建议大家配置的时候100万打底。
如果是生活在一线城市，配置200万甚至300万也不算多。
而第二重要的是车损险。
车险改革前车损险是坑人的重灾区，一度有些人因为觉得它水太深，干脆不买车险，但改革后就焕然一新了。
包括了车辆损失、全车盗抢、玻璃、涉水、不计免赔等。
对于大多数人来说，这个还是蛮重要的，而对于少部分老司机，觉得自己能把爱车保护得好好的，也可以选择不加~
至于那个车上人员责任险，也就是我们俗称的“座位险”，有点鸡肋。
相当于是一份跟车不跟人的意外险，不管是谁，只要是乘坐我们车发生意外，都有保障。
只不过，座位险的保额普遍偏低，价格偏贵，不建议跟车险一起购买。
想要省钱，或者想配置一个更实用的座位险，建议单独购买。
记住了哈，对于大多数人来说，小宝建议选「交强险+三者险+车损险」。
三个注意事项
最近因为台风的原因，到处都在下暴雨，浙江、上海、河南…
如果身处这些地区，你买的商业车险可能就有机会用上了。
根据车损险的一些要求，小宝给大家科普几个要点：
（以改革后的车险为前提，2020年9月之后买的都是改革后的哈）
1）只要有车损险，不管是车子被泡了还是被大水冲走了，还是因为什么天灾、被偷了、被抢了，都能获得全额赔付。
当然，赔付是按照车子当时的二手车市值算，而不是按照新车买回来的价值算。
比如买车的时候花了20万，开了3年还值15万，车子被大水冲走了，保险公司最多赔15万给我们。
2）发现车子进水了，不管是泡一点还是全在泡着，又或者之前泡着现在水退了。
最好的方法都是直接联系保险公司报案，让保险公司的人派人处理。
切记，千万千万别贸然打火，一旦打火积水进入气缸导致发动机损伤，保险公司就不赔了，这点非常重要！！！
3）第三者责任险，是不管社保外用药的。
（条款截图）
车险去哪买便宜？
车险改革后，整个市场变得规范了许多，反正一共就那几个险种，而且车损险是打包卖，所以被坑的概率低了很多。
目前不管找哪家买车险，官方的报价都是一样的，区别仅在与每家给的福利/优惠不同。
一般来说大公司的车险价格会比较坚挺，因为网点多、服务好，而小公司则相反。
对于车险来说，跟理赔概率较低的人身险不一样，小宝更建议选择大公司的产品。
那重点来了，怎么买车险更划算呢？
妙计没有，土办法倒是有一个——
多家比价，优中选优。
比如有的送机场周边免费停车，有的送免费拖车5次。
而有的这些都没有，但免费送2个面的划痕补漆，全年有效，不走保险。（第二年保费能更便宜）
我们根据自己的需求选择在最适合自己的福利即可~
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