“我从来没有贷过款，怎么可能名下已经有16万的贷款？”一位农户疑问地表示，他只是跟一家公司签了份合同，把自己的房顶租出去安装了“绿色光伏”，不明白为什么出租屋顶突然变成了承租公司的光伏设备，而且还莫名其妙背了好几份贷款。
融资租赁，也就是光伏租赁，是分布式光伏落地的一种新型模式，即金融公司出钱购买设备，农户租赁金融公司的设备安装在自己的屋顶上，发电的收益来偿还租赁设备费用，合同到期后，发电收益就归用户所有。
表面看，光伏租赁给了难以负担光伏设备费用的农户一个更稳妥、更直接的选择，可实际落地时，却处处埋坑。光伏下乡的各种乱象，似乎正使其偏离原来的政策初衷。
数据显示，2021年，我国分布式光伏同比增长89%，新增装机29GW，占比首超集中式光伏，达到53%。而且对比增长速度，集中式和分布式的新装机增速分别同比增长21.7%、88.7%，前者远远低于后者。
分布式光伏，主要在用户所在场地或附近建设运行，城市不适宜，农村自然成了落地的重点区域，这也是为什么我国多次推动光伏下乡的原因。2021年来因上游硅料价格上升，组件价格不断攀升，相应的电站安装费用直线上升，大多数农户在前期通常很难一下子拿出这么多钱，因而光伏电站的落地逐渐向金融化的贷款或租赁模式转化，但这也正为光伏下乡的乱象埋下了“祸根”。
早些年，光伏贷一度骗局横行，如今光伏租赁的套路更多、更复杂。
根据凤凰网财经的报道，山东沾化县冯家镇的不少农户，在安装屋顶“绿色光伏”时，和某新能源公司签署了光伏租赁合同。按照销售人员的说法，农户只要出租自家屋顶，不用拿设备钱，“前10年每块板收益20元，可用来还租设备的钱，11年后电站归自己，每年有一、两万的收益”，很多农户一听，便欣然签了租赁合同。
可是这个租赁合同的很多细节，都经不起推敲，更关键的是，大部分条款把光伏企业和金融机构应该承担的风险转移到了农户身上。
比如，合同明确说明，农户通过融资租赁的方式购买此公司的原装光伏系统设备，以合约期内的电站收益分期支付设备租金、维护费和运营服务费。农户以为自己是屋顶出租方，如今却变成了设备的承租人，而且金融机构作为设备所有人，维护设备的费用反而要由农户出，这又增加了农户的成本投入。
合同中，金融机构还可以将农户持有的电站应收款质押，因为电站收益偿还金融机构租金的支付方式是季度一结，而支付农户的收益却是一年一结。一旦金融机构出了问题，这似乎为其提供了跑路的最佳“条件”。
对农户影响最大的还是征信。田亮亮等人之所以名下多了不属于自己的贷款，是因为“农户个人承担担保责任”被明确写进了合同，这点销售人员在签合同的时候从未提及。正如田亮亮所说，“这就是钻了农村人不查征信的漏洞”，等到农户发现时，金融机构早已用他们的名义贷了不知道多少钱。
乱象频出，光伏下乡落地模式的弊病逐渐暴露，民众舆论的风声鹤唳，未来很可能成为分布式光伏发展的一大阻碍。
国内，光伏行业发展虽然已经推进了近十年，但光伏企业对于落地的模式还处于探索中，一直没出现一种既高效又规范的模式“统一”市场。目前，其模式主要有四种：
但光伏租赁不是模式的升级，在落地的过程中反而暴露出更大的漏洞。我们可以比较一下光伏贷和光伏租赁这两种金融化模式：
主体上，光伏贷的主体是农户，农户和光伏企业共同去银行申请光伏贷，就可免费安装，每月以电费还贷，多余的费用返还给农户；光伏租赁的出租方是金融机构，承租方则是农户，由金融机构购买光伏设备后，农户负责出租房顶；
征信上，办理光伏贷的农户需要承担债务，影响征信，而光伏租赁不需要农户承债，正常来讲不会影响农户的征信；
推行上，只要农户和光伏企业达成一致，光伏贷的办理比较简单，但推行光伏租赁，首先要找到愿意投资光伏电站的金融公司，且这个金融公司信誉较好、实力较强，才能获得光伏企业的信任，因而相对来讲，光伏租赁的门槛更高；
从表面上看，对农户来讲，光伏租赁似乎比光伏贷更易于接受，可是问题在于第三方金融机构的介入，让责任主体增多，责任界定不明，就很容易被钻空子，造成三方之间的纠纷。就农户、金融机构和光伏企业来讲，后两者掌握更大的主动权，农户大多对光伏模式及收益构成了解不深，结果往往就是农户的利益被毫不知情的“瓜分”掉。
从现实中的案例来看，业务员夸大利益、避谈风险，诱导农户签订合同的现象普遍发生，且融资租赁合同中权责不平等的情况更是常见。除此之外，最大的纠纷还是在于利益，光照条件、折旧费用、补贴停止等多种因素叠加，本来就容易导致农户的收益不及预期，在光伏租赁模式下，合同还把损失的风险更多地转嫁给农户。
在光伏租赁的模式中，农户与金融机构的获益差距究竟有多大呢？从凤凰网财经《市值观察》获得的一份某品牌租赁光伏的合同来看，在租赁期限内电站的发电收益，业主获得实际收到电费的20.78%，而出租人，也就是某金融机构，获得79.22%。换句话说，农户拿着最少的钱，却担着最大的风险。
从2017年国家的电价补贴开始，光伏下乡的大浪潮轰轰烈烈地涌向全国各地，伴随着分布式光伏的大规模铺开，有关光伏的纠纷也越来越多。
光伏纠纷的增多，可能和近几年光伏租赁模式的推广有关。
而且一个直观的提升则是业务员的工作流程和服务水平。
当前光伏下乡的乱象很大程度上起源于业务员在与农户签订合同时，避重就轻，不把风险讲明，而且这些业务员或中间人通常是村里的人，他们是利用人情推广光伏项目。光伏巨头拥有雄厚的人才资源，且能够通过公司培训规范业务员的工作流程，提升服务水平，这将有助于减少纠纷。