关键词：地铁营运管理；不安全因素；管理对策；地铁线路；城市基础建设文献标识码：A
1地铁运营管理中不安全因素分析
地铁运营的根本任务就是将旅客安全及时地运送到目的地。地铁运营的目的、性质和特点，决定了地铁营运必须把安全摆在首要的位置。从系统论的观点出发，用四大类对地铁的不安全因素进行划分，即系统、社会、人为和管理。以管理作为控制、协调手段，协调人、系统、社会之间的相互关系。
1.1人为不安全因素
由于工作人员和乘客疏忽大意或者不遵守地铁安全规章制度导致的事故时有发生，在事故发生后，地铁工作人员对事故的应急处理方式不当导致后果进一步扩大。地铁事故的人为因素主要表现在：
1.1.1火灾：由于安检人员疏忽，乘客违章把酒精、易燃易爆炸类的危险物品携带上车；乘客有时不遵守乘车的安全规定违法吸烟，以致烟蒂随处脱落，给列车留下安全隐患。另外，人为制造爆炸、恐怖袭击、纵火等也都是造成火灾的因素。
1.1.2碰撞事故：由于地铁列车在隧道中速度过快，一旦瞬间人员违章操作或者信号设备故障，也有可能造成撞车的危险。
1.1.3拥挤：在上班高峰期或者节假日期间，人流密度超出了设备的设计负荷，使地铁站台和列车内部变得非常拥挤，乘客被车门夹到和相互踩踏的事故时有发生。
1.1.5地铁中毒和窒息危险：如果地铁在运营时发生火灾，火灾产生的烟雾有可能就会弥漫到整个列车或站台中去，乘客如果不及时逃离有可能发生中毒火灾窒息的危险。另外，在清洁列车空调的时候，如果工作人员疏忽导致清洁剂泄漏也有可能发生中毒事故。
1.2系统因素
如今自动化设备在我国地铁系统中的使用已越来越广泛，由于设备质量的不稳定或者设备本身的运行条件不符合地铁安全管理要求等原因，都会对地铁的安全运行产生影响。根据实际的情况来看，设备因素主要有走形轨因素、列车因素、供电网络和信号系统因素等。
1.2.1列车脱轨：地铁线路前期铺设符合要求，轨枕磨损、接触轨有裂缝、道岔被破坏、道床进水等都会使列车产生脱轨；列车高速运行时部件发生故障，可能导致列车脱轨；列车走形轨道周边有异物落入，如异物侵限、抹灰层脱落和电缆伪装门堕落也都可能造成列车倾覆、损害、脱轨等重大安全事故的发生。
1.2.2供电停止：如果地铁线路上的供电设备和列车本身存在不良问题或者设备老化的现象，这些设备在地铁运行中一旦出现故障将导致地铁线路断电，严重影响地铁的安全营运。
1.2.3触电伤害：地铁线路中的变电所、走形轨道上的电缆、维修车辆的检测设备、风机控制开关等设备如果设备维护不当、设计不合理、质量存在缺陷等因素都会导致触电伤害事故的发生。
1.3社会因素
在节假日和上班高峰期，车站和列车上的人流比较密集，一旦发生毒气泄露、袭击爆炸、火灾事故等突发性事件，将会严重威胁乘客的人身和财产安全，也对社会秩序的和谐与稳定产生重大的影响。最近几年来，西方国家在地铁运营中不断地发生恐怖袭击等影响到社会稳定的灾难事件。
1.4管理因素
员工安全培训力度不够、业务能力考核把关不严、员工安全意识薄弱，以致造成一些本来可以避免的事情经常发生，如供电网络由于维护不当出现故障、信号系统没及时处理造成列车运行不畅等问题。这些基本上都是由于对员工的管理不到位造成，从而使得安全事故问题频频发生。
2地铁运营安全管理的主要对策
2.1完善地铁安全规章制度
2.2完善地F运营风险管理软硬环境
2.3建立和完善应急预案体系
2.4严格安全检查
随着防恐反恐形势的迫切和社会治安的急剧变化需要，地铁安检是必须执行的。各地铁站一定要安装安检机，安检人员也必须配备金属探测仪，凡进入地铁，包要过机，可疑人员要安检，要做到一包不漏，应从硬件设备抓起，提高软件服务质量，要对人民群众的生命财产进行负责，在安全领域不留死角、不留空白，达到立体化，全方位让人民群众乘坐地铁安心、舒心。
2.5实行“上下分离”的管理模式
应对地铁体制进行改革，实行“上下分离”的管理模式，根据“上下分离”的思路，为地铁运营体制改革做好准备。目前可参照两种运营体制：一种是“建设、融资、监督、运营”的四分开体制，组建地铁运营公司，以市场化、企业化进行运作，集中力量提高地铁运营服务水平，增强企业赢利能力，不断开发地铁配套项目利润区；另一种是地铁运营模式，主要借鉴学习港铁运营模式，建立地铁事业制管理模式。在运营管理模式方面避免“建设、融资、监督、运营”内部模式出现矛盾和摩擦。
2.6建立事故处理机制，落实责任追究制度
3结语
参考文献
有限公司，2008.
[2]李理宏，张科程.上海地铁运管理过程探讨研究[J].
企业技术开发，2016，（1）.
[3]王文彬.地铁车站结构设计与管理探讨研究[J].建筑
工程技术与设计，2015，（3）.
[4]珂.浅谈地铁列车的安全管理系统探讨研究[J].企
背景资料：
2011年3月30号开始深圳共取消了九家收费站，松安收费站就是其中之一，目前这里交通状况是非常顺畅的，但是在收费站取消收费之前这里却是另一番景象。
原因分析：
一、我国缺少全国统一的公路收费站人员岗位体系，缺乏科学管理制度与运营方法。公路管理公司人员臃肿、效率低下。
路网已经畅通，但从管理上看，管理还没有通，体制更没有打通。高速公路收费站中的人员设置包括收费员，养护人员，后勤保障人员和管理人员等，目前对于这些人员的定岗定编，我国还没有统一规定。各省有自己的管理办法，并且有相当一部分省市区没有公开。因为全国没有统一的规定，所以人员安排是不是合理，很难进行科学的分析和计算。但统计显示，虽然高速公路硬件设施与发达国家已相差不远，但我国运营管理人员配置远高于发达国家。平均每公里高速路的运营人员，加在一起，算管理，算后勤的是3.1个人，其中两个人是收费的，就是每公里就有两个收费员，相当于这种水平。而国外这是没有的。
二、我国公路执法形式有问题，运动式养鱼式执法，围堵模式，力度低，效果差。
一方面，货车司机由于运输利润微薄，不堪重罚，更多的情况下，宁愿少交点罚款换来通行。另一方面则是有些地方的执法部门以罚代管，罚款创收。目前，很多地方公路三乱的治理，确实陷入了养鱼执法的怪圈。
三、缺少法律法规上的支持，处罚不具备震慑力。
四、对公路管理理念存在问题，只想到收费未能考虑到公路的公益性，未定下收费期限，收费标准太高。
关键词：智慧城市；电子认证；网络信任体系；物联网；云计算
中图分类号：TP311文献标识码：ADoI:10.3969/j.issn.1003-6970.2012.03.033
PromotionofElectronicCertificationServiceintheIntelligentCityBuilding
YaNXiao-feng
(ChinaCCIDLab,ChinaSoftwareTestingCenter,Beijing100048)
【Abstract】Thisarticle,firstly,outlinestheimportanceofpromotionofelectroniccertificationservicesintheintelligentcitybuilding,andthen,introducesthepolicybasisandtechnicalstandardsfortheimplementationofelectronicauthenticationservices,andfinally,proposestheimplementationstrategytopromotetheelectroniccertificationservicesintheintelligentcitybuilding.
【Keywords】IntelligentCity;ElectronicCertification;Networktrustsystem;InternetofThings;CloudComputing
0引言
电子认证服务：是为电子签名的真实性和可靠性提供证明的活动，包括签名人身份的真实性认证，电子签名过程的可靠性认证和数据电文的完整性认证三个部分，涉及数据电文的生成、传递、接收、保存、提取、鉴定等各个环节，涵盖了电子认证专有设备提供、基础设施运营、技术产品研发、系统检测评估以及专业队伍建设等各个方面，是综合性的高技术服务。
智慧城市中移动互联网、物联网、云计算等新应用领域和应用场景的不断涌现，对电子认证服务需求日趋多样化、个性化。在智慧城市建设中需要以用户为中心，围绕用户需求，加强技术研发，研究创新服务模式，提高服务质量，改善用户体验，提升服务便捷性和产品易用性，保护用户隐私和传输信息的安全性。因此，智慧城市建设在满足服务功能的基础上，需进一步开展电子认证服务，保证服务功能的安全。
1重要意义
1.1电子认证服务是构建智慧城市不可或缺的重要手段
智慧城市：是指以物联网、云计算为核心技术，以政府管理、民生服务、产业发展等为重要内容，以城市资源全面物联、信息资源充分整合、应用资源持续创新、系统资源渐进建设为主要特征的，涉及数字城管、数字执法、智能电网、智能家居、智慧交通、智慧环保、智慧医疗、智慧农业等诸多领域，由多个独立存在的电子信息子系统组成，形成基于海量信息和智能分析、可感知、可控制、可组装、可拆卸的大规模综合应用与信息服务系统。
网络的广泛应用对网络信任体系和由此衍生的社会稳定带来了重大挑战。随着金融电子化、物联网、移动互联时代的到来，网络几乎覆盖到了我们生活的方方面面，被感知和需要连接的情况随时随地、无处不在，网络功能已成为处理各种事务和解决各种问题的重要手段，智能的网络给我们的生活带来了极大的便利；但同时，也对信息的安全性和隐私性保障提出了极高的要求，带来了对网络信任体系和由此衍生的社会稳定的重大挑战。例如，在电网进行远距离输电过程中，变电设备可通过物联网远程操作，无人变电站面临着非法入侵传感器的威胁，如果发生传感器身份冒用和数据入侵的情况，造成的后果将不堪设想。
随着智慧城市的逐步形成，构建可信网络空间的需求日益迫切。目前身份盗用、交易诈骗、网络钓鱼等各种安全事件频频发生，与快速发展的网络应用矛盾日益突出。据统计，2011年上半年，遇到病毒或木马攻击的网民达2.17亿，比例为44.7%。有过账号或密码被盗经历的网民达1.21亿人，占24.9%，较2010年增加3.1个百分点。商务应用的发展滋生了网上诈骗等问题，有8%的网民在网上遇到消费欺诈，规模达3880万。网络安全事件的发生，严重打击了网络用户的信心，阻碍了网络应用的快速发展。网络可信问题不能很好地解决，将成为智慧城市形成的障碍。构建智慧城市迫切需要建设可信的网络空间，其中需要解决的重要安全问题之一就是适应异构网络的认证与访问控制。
1.2智慧城市构建为电子认证服务带来广阔的发展空间
网络的进一步应用给电子认证服务市场带来巨大潜力。截至2011年6月底，我国有IPv4地址3.32亿个，域名786万个，网站183万个；我国网民规模达4.85亿人，手机网民规模3.18亿人，占总体网民的65.5%；我国团购用户数4220万人，网上支付用户数1.53亿人，旅行预订用户规模达3686万人，电子商务市场交易额达2.95万亿元。据预测，“十二五”期间，随着智慧城市的逐步建设，网络在国民经济和社会各领域的应用将进一步普及深化，到2015年，电子商务年交易额将突破18万亿元，其他网络应用范围逐步扩大，对网络可信性的要求将越来越高，电子认证服务市场潜力巨大。
成功建设智慧城市，需要深化电子认证服务应用。随着社会对电子认证服务认可程度的进一步提高，电子认证在公共服务、电子商务等领域的应用不断扩大。电子认证在网上报税、报关、工商年检、社保缴纳、公积金管理等公共服务领域获得广泛应用。网上交易、在线招投标、电子合同签署与电子订购等业务将蓬勃发展，并逐步向知识产权保护、物流和供应链管理等领域扩展。随着智慧城市建设的推进，智慧城市的功能将逐步丰富。成功建设智慧城市，需要社保、医疗、保险等诸多公共服务以及电子商务等领域深化电子认证服务应用。
2政策依据
《中华人民共和国电子签名法》
《电子认证服务管理办法》（中华人民共和国工业和信息化部2010年第1号令）
《电子认证服务机构服务规范》（试行）（工业和信息化部）
《电子认证业务规则规范》（试行）（工业和信息化部）
《电子认证服务密码管理办法》（国家密码管理局）
《电子政务电子认证服务管理办法》（试行）（国密局发（2009）7号）
《中国人民银行信息系统电子认证应用指引》（中国人民银行）
《电子银行业务管理办法》（中国银行业监督管理委员会令（2006年第5号）
《电子支付指引》（中国人民银行）
《卫生系统电子认证服务管理办法（试行）》（卫生部）
《电子认证服务业“十二五”发展规划》（工业和信息化部）
《关于网络信任体系建设若干意见的通知》（〔2006〕11号）等
3技术标准
《信息技术安全技术公钥基础设施电子认证服务机构运营管理规范》（国标报批稿）
《信息安全技术公钥基础设施证书分级规范》（国标报批稿）
《信息技术安全技术公钥基础设施在线证书状态协议》（GB/T19713-2005）
《信息技术安全技术公钥基础设施证书管理协议》（GB/T19714-2005）
《信息技术安全技术公钥基础设施PKI组件最小互操作规范》（GB/T19771-2005）
《信息安全技术公钥基础设施数字证书格式》（GB/T20518-2006）
《信息安全技术公钥基础设施特定权限管理中心技术规范》（GB/T20519-2006）
《信息安全技术公钥基础设施PKI系统安全等级保护技术要求》（GB/T21053-2007）
《信息安全技术公钥基础设施PKI系统安全等级保护评估准则》（GB/T21054-2007）
《健康信息学公钥基础设施（PKI）第2部分：证书轮廓》（GB/Z21716.2-2008）
《健康信息学公钥基础设施（PKI）第3部分：认证机构的策略管理》（GB/Z21716.3-2008）
《信息安全技术公钥基础设施安全支撑平台技术框架》（GB/T25055-2010）
《信息安全技术公钥基础设施电子签名卡应用接口基本要求》（GB/T25057-2010）
《信息安全技术公钥基础设施简易在线证书状态协议》（GB/T25059-2010）
《信息安全技术公钥基础设施X.509数字证书应用接口规范》（GB/T25060-2010）
《信息安全技术公钥基础设施XML数字签名语法与处理规范》（GB/T25061-2010）
《信息安全技术公钥基础设施电子签名格式规范》（GB/T25064-2010）
《信息安全技术公钥基础设施签名生成应用程序的安全要求》（GB/T25065-2010）等。
《电子认证系统证书分级规范》
《自然人证书分级规范》（初稿）
《电子签名验证通用指南》等
电子认证服务机构运营管理、岗位设置、业务规则等管理规范框架基本形成。已制定多项电子认证服务管理类规范。其中包括：
《电子认证服务机构运营管理规范》（国标报批稿）
《电子认证服务机构服务规范》（试行）
《电子认证服务机构从业人员岗位技能规范》（试行）
《电子认证服务注册机构备案管理要求》（初稿）
《电子认证服务机构行政处罚实施细则》（初稿）等
4实施策略
4.1指导思想
4.2实施目标
逐步形成覆盖全国的智慧城市电子认证服务体系，形成可靠电子签名认证体系，在数据电文可靠性认证服务模式探索方面取得积极进展，为智慧城市各系统功能的正常应用提供可靠、方便的电子认证服务。
4.3实施思路
4.3.1提高对智慧城市建设中电子认证服务及其重要性的认识
通过第三方认证机构提供高可信度的电子认证服务。电子认证中的第三方是电子签名人和电子签名依赖方之外的法律实体。经过主管部门认可的第三方电子认证服务机构，独立于电子签名人和电子签名依赖方，按照严格的规范和程序进行业务操作，确保电子认证活动的公平、公正，提供服务质量和服务水平的保障，具有较高的可信度。
4.3.3构建以电子认证服务为基础的智慧城市安全保障体系
以PKI为基础的电子认证技术是实现智慧城市安全保障的最佳技术选择。以《电子签名法》为依据，以智慧城市网络信任体系建设为基础，建设基于PKI技术的智慧城市信息安全保障体系，为智慧城市各应用环境提供以应用多种信息安全产品和解决方案为手段的身份认证、数据加解密、信息不可抵赖性等功能服务，保障智慧城市各应用环境业务的安全可信。基于电子认证的可信智慧城市应用环境构建如图1所示。
4.3.4开展试点示范，推动智慧城市电子认证服务创新发展
4.3.5规范电子认证服务，发展壮大电子认证服务业
我县城镇居民中符合住房困难家庭保障条件情况如下：（1）低收入住房困难户数2088户；（2）中等偏下收入住房困难户数663户；（3）中等收入住房困难户数177户；（4）新就业人员352户；（5）外来务工人员491户；共计3771户。按照省人民政府二〇一一年七月二十三日下发的《省保障性住房管理办法（试行）》第三十一条规定：廉租住房保障对象为当地城镇低收入住房困难家庭；公共租赁住房保障对象为城镇中等偏下收入家庭、新就业职工和外来务工人员住房困难者；经济适用住房保障对象为当地城镇低收入住房困难家庭，并与廉租住房保障对象衔接；限价商品住房保障对象为当地城镇中等收入以下住房困难家庭。我县各类保障性住房的需求量为：廉租房1881户，经适房671户，公租房842户，限价商品房377户。
二、我县保障性住房的建设和分配入住情况
我县保障性住房建设已接近尾声，全县将建成各类保障性住房4067套（廉租房1772套，公租房1546套，限价商品房749套），分布全县8个乡镇，其中两处廉租房已分别通过抓阄和电脑摇号分配方式分配入住785户。
三、如何保障我县保障性住房分配的公平合理性
无论从全国、全省，还是全县情况来看，廉租房成为保障性住房的主要内容和形式，本文试图以廉租房为主体研讨分配上的一些问题。
目前社会各方面对廉租房分配方式上的意见倒不是很大，影响分配的焦点集中在享受廉租房资格的认定上。有人反映，有的人开的豪车住的廉租房，有人把自己所有的房屋出租而跑来住廉租房，还有人是公务员或国家家公职人员住廉租房，针对此情况，采取以下对策：
（一）保证资格审查环节的公正性
1、资格审查批准的程序:2011年7月以前，廉租房申请户直接到主管部门领取申请表，各级政府组、村或社区、镇政府审查签注意见报审批机关审批。在实际执行中，村或社区意见很大，说是一些人说我给上边都说好了，你们给签个意见盖下章，其余事情就不用管了，这些人有些蔑视他们。针对这一问题，住建局于2011年8月31日召开了廉租房管理联席会议，邀请村或社区、两镇政府、人大代表、政协委员和群众代表参加。通过讨论达成一致意见：由住建局统一印制申请审批表，交由两个社区和两个镇政府负责发放，城镇居民申请廉租房先向所在社区申请领表，未设社区的直接在镇政府领表，各级签注意见后，分别由社区、镇政府审查公示后，由镇政府统一以文件形式报住建局，住建局由承办股室派员逐户核查拍照提出意见报住建局会议研究批准并公示享受廉租房资格人员名单。如此，彻底纠正了住建局审查前由申请人个人跑路签注意见的个人行为，同时，也方便了群众。
2、廉租房审查需要各有关部门的密切配合。诸如民政部门负责的家庭收入状况的核定，享受低保的情况证明，残联为残疾人提供的残疾证明，公安部门城镇户籍的认定，村组对住房情况的调查，劳动就业部门出具的下岗证，以及镇政府对申请人职业的认定，等等，有一个环节出了问题，都直接影响着廉租房享受资格的确定和公正性，引起社会各界的不满，矛头都指向批准机关。
（二）使分配方案制定过程透明性
（三）保证分配方式上的公正性
分配廉租房要召开分配大会，邀请群众监督员、政协委员、人大代表、社区代表参加，邀请公证处全程公证，监察局全程监察。电脑摇号，大屏幕显示数据。分配结果现场签字确认，发给住户入住通知单，以达到分配过程公开透明，分配结果公平公正。
四、建立健全分配和运营监管的长效机制,保障分配公正合理
(二)严格租售管理。经审核符合条件的家庭，县人民政府在合理的轮候期内安排保障性住房。廉租住房租赁补贴应当按月或季度及时发放，确保当年12月25日前全部发放到位。廉租住房、公共租赁住房的租赁合同，应当载明租金、租期以及使用要求。公共租赁住房租赁合同期限一般为1至3年。租赁合同期满后承租人仍符合规定条件的，可以申请续租。经济适用住房和限价商品住房购买不满5年的，不得上市交易。经济适用住房配售时，要明确界定政府与购买人的资产份额，并按照政府回购、适当兼顾保障对象合法权益的原则，确定经济适用住房出售所得价款的分配比例。限价商品住房的上市交易收益调节办法，由县人民政府适时制定。
(三)加强使用管理。县人民政府主管部门应当建立住房保障管理信息系统，完善保障性住房和保障对象档案，动态监测住房保障对象家庭人口、住房和经济状况变化情况。建立公众监督机制，落实信息公开，充分发挥社会监督作用。定期检查保障性住房使用情况，对违反规定将保障性住房出售、转借、出租(转租)、闲置、改变用途且拒不整改的，应当按照有关规定或者合同约定收回。保障性住房的使用人要按有关规定和合同约定使用住房，不得擅自改变房屋结构，影响房屋质量安全和使用功能。保障性住房小区可以实行住户自我管理、自我服务，也可以聘请专业机构提供物业服务。
论文摘要：本文阐述我国商业银行经济资本管理的发展历程，对我国商业银行进行经济资本管理的做法进行比较分析，并在此基础上提出我国商业银行推进经济资本管理的思路：强化经济资本管理的理念、构建高素质的运营管理团队、建立经济资本考核体系、进行银行组织架构和业务流程再造、积累数据加快评级模型开发。
Abstract:ThispaperdescribesthedevelopmentprocessofcapitalmanagementinChinesecommercialbanksatfirst,andthenanalyzesthedifferentpracticeofcapitalmanagementinthesecommercialbanks.Onthisbase,thepapergivestheguidancetoimprovecapitalmanagement.Theconcretecontentsareincludingtheimprovementofcapitalmanagement,theestablishmentofanoperationmanagementteamofhighqualityandancapitalevaluationsystem,theconstructionoftheinternalorganizationalframeworkandbusinessprocessreconstruction(BPR),andaccumulationdatasotospeedupthedevelopmentofratingmodels.
KeyWords:CommercialBanks；EconomicCapital；CreditRisk；MarketRisk；OperationalRisk
一、引言
从现代银行的经营理念来看，银行表面上是经营货币，但实质上是经营风险，银行是经营风险的特殊企业。正是基于对银行资本与风险之间关系的理解，在商业银行的经营管理领域出现了经济资本的概念，并逐渐发展成为一种新型的银行经营管理体系。然而经济资本管理是一项复杂的系统工程，从目前看来，国外先进商业银行在此方面已取得了许多成功经验，而国内商业银行尚处于经济资本管理的初级探索阶段，我国四大国有商业银行以及部分股份制银行所采用的经济资本管理体系也只是最简单的做法，与国外先进银行存在着很大的差距，还没有充分认识到经济资本管理是新形势下我国商业银行生存与发展的根本要求。因此，本文认为对我国商业银行经济资本管理的经验进行归纳和比较分析，并在此基础上提出经济资本实施的思路，具有一定的理论和现实意义。
二、我国商业银行经济资本管理的历史沿革
1990年代之前，中国商业银行基本没有资本管理。1995年颁布的《商业银行法》规定了中国商业银行资本充足率必须达到8%，但是，我国商业银行长期以来有国有信用的隐性支撑，普遍存在资本概念的缺失，并不重视资本管理。2001年12月11日中国正式加入WTO，中国的金融企业也开始了要同国外优秀的金融企业的同台竞争。按照1988年《巴塞尔协议》，商业银行经营必须符合8%的资本充足率的监管规定，所以商业银行一边学习西方商业银行经营管理的理论和经验，一边补充资本金，并开始了资本的管理。
2004年2月23日，中国银监会《商业银行资本充足率管理办法》，同年6月23日巴塞尔委员会了《新资本协议》，实际上，资本充足率管理办法是根据中国商业银行实际情况，以1988年资本协议的资本计量为基础，借鉴新资本协议的思想制定的。资本充足率管理办法从监管的角度提出了商业银行必须对资本进行规划和管理，商业银行开始重视资本的管理，并开始借鉴国外商业银行风险管理的体系和方法。其间，国家也对国有商业银行注资或者发行次级债补充资本金。
2005年10月中国建设银行上市，开始了国有银行上市的安排，也标志着国有商业银行法人治理结构的改善，中国商业银行真正开始以企业法人的身份承担风险和经营风险并取得收益。中国银监会也明确提出到2010年有条件的银行要基本实施新资本协议。如何更好地适应股东的要求，为股东和投资者带来增加值，实现银行业务持续、稳定的增长，实现风险和收益的平衡是商业银行经营管理中需要解决的重大课题。商业银行一方面加强风险的管理，研究并尝试建立全面风险管理的制度，一方面完善业务流程，建立以客户为中心的营销体制，适应市场的竞争，再一方面强化绩效考核，尝试引入经济资本的概念，建立资本约束下的业绩评价体系。
三、我国商业银行经济资本管理的经验
尽管我国现阶段并没有实行新资本协议,但以资本约束为核心的风险管理理念已为很多商业银行所接受。中国银监会明确鼓励商业银行逐步确立以经济资本为风险管理的核心。目前,部分国内银行（如工、农、中、建以及部分股份制商业银行如招行）已将经济资本作为一个重要管理工具，开始进行研究、探索和逐步引入经济资本管理方法。
（一）建设银行
建行是国内最早推行经济资本管理的国有商业银行，该行于2002年初步建立起经济资本分配办法，但主要是对各分行经济资本的事后计量，不具备资源配置和预算管理功能。2004年建行出台了《经济资本预算管理暂行办法》，以确定的年度经济资本增长率目标和经济资本回报率目标为年度预算的逻辑起点，据此确定和分配增量经济资本额度，再安排年度业务计划和其他财务收支计划。在确定全行经济资本总额和当年经济资本增量的基础上，测算全年可扩张的风险资产数量。然后根据资产性质和资产损失特征的不同，采用不同的分配系数，在不同区域、行业、产品和企业间分配经济资本，引导各级行调整业务和产品结构。同时规定各级行占用经济资本的期望回报率必须达到13%，试图据此硬化约束，推动各级行权衡效益和风险，改善资源配置和经营绩效。总之，中国建设银行的经济资本计量范围涵盖了信用风险、市场风险、操作风险和资本性占用四个方面，其经济资本计量和配置结果以经济增加值为主要依据，并以经济增加值作为绩效评价体系和激励约束机制的重要组成部分。
（二）工商银行
工行于2006年在全行范围内实施经济资本配置方案，初步形成了经济资本管理框架。该行借鉴银监会《资本充足率管理办法》和巴塞尔新资本协议的标准法，结合现阶段信息基础和管理现状，通过内部系数法计量信用风险经济资本，通过银监会标准法计量市场风险经济资本，通过巴塞尔新资本协议基本指标法计量操作风险经济资本。由于计量口径的差异，信用风险经济资本需要通过监管资本转换系数与监管资本数据保持平衡。工行的经济资本配置计划是资本充足率控制计划在系统内部的分解，根据一定的分配原则将经济资本计划向各级分行、业务部门配置，同时根据经济资本的实际分配额，通过经济资本总量结构、分配系数和回报系数进行转换，提供业务发展、风险控制和财务收支等计划的参考值。
（三）农业银行
中国农业银行于2005年年初制定并下发《中国农业银行经济资本管理暂行办法》，力图以此加大业务调整力度。农行设计了“内部系数法”计量经济资本。该办法以农行现有信息系统的会计和统计项目为基础进行了业务（资产）分类，参照巴塞尔新资本协议和银监会《商业银行资本充足率管理办法》中规定的风险权重，结合农行的政策导向和实际的资产风险状况，对每类业务（资产）确定不同的“经济资本系数”，即资本需求比率，据此在各类业务（资产）中分割经济资本。
（四）中国银行
中国银行2004年引入了经济资本的概念，2005年《中国银行经济资本配置管理办法（2005年版）》，经济资本计量对象只涵盖信用风险，将经济资本管理同信贷计划管理流程相衔接；经济资本指标考核由指导性过渡到指令性，并成为绩效考核评价的重要组成部分。中行以预期收益率作为资产组合管理的核心指标，该指标分为度量和优化两个阶段，在度量阶段，根据资产组合在地区、行业、产品、客户分布状况，度量一年之内各维度资产组合产生的净利息收入与占用监管资本之比；在优化阶段，以风险暴露的增长额和监管资本的增长额作为约束条件，对下一阶段经风险调整的预期收益率进行优化，在全行整体优化的基础上设定地区、行业、产品和客户的风险限额，以此约束各级机构、各类业务按照全行最优结果扩展业务。该指标最大的特点在于根据全行监管资本虚拟分割结果，把它作为各级机构业务发展的硬约束，制约了各级机构的盲目授信行为；同时在业务的当期收益中扣减了风险成本，风险暴露的滞后性在当期业绩度量中得到一定程度的反映，有利于建立自我约束，稳健发展的风险管理机制。
（五）其他商业银行
在我国股份制商业银行中，招商银行、浙商银行等也开始意识到转变传统的经营管理手段的必要性，并试图建立经济资本管理体系。
2006年招商银行出台《全行经济资本管理方案》，提出经济资本管理的基本原则为：总量控制、全面管理、战略主导、回报约束、区域调节、结构优化。根据年度经济资本总额，确定风险资产增长规模和业务计划安排。按照市场价格和股东期望确定经济资本回报率，要求占用经济资本必须达到最低回报要求。在经济资本计量中考虑信用风险和市场风险，信用风险经济资本计量采用系数法，以该行战略调整为重点，对重点业务、重点产品、重点客户在经济资本分配和风险资产系数上适当优惠，并根据区域进行调节；市场风险根据VaR的3倍计算。结合业务发展计划和可供分配经济资本总额进行配置。根据经济资本成本计算EVA，并以之为基础，开展绩效考核和收入分配。
浙商银行于2006年开始在全行全面实施经济资本管理，建立以经济增加值和经济资本回报率为核心内容的绩效考核体系，彻底摒弃了存贷款任务考核等做法，在同行中率先迈出坚实的一步，并为今后提高资产风险定价能力打下了坚实基础。浙商银行主要针对信用风险的经济资本计量进行了细致的规范，在设计和实施经济资本管理时，更多地实行了多因素综合计量的思路。一是风险计量范围涵盖全行表内外所有业务；二是设立多维经济资本风险系数标准；三是按系数法逐笔计量各项业务占用的经济资本。
部分城市商业银行开始研究经济资本的计量方法和管理体系。石家庄市商业银行结合自身的现状和实际，制订了经济资本计量分配办法。根据银行最低资本充足率为8%的监管规定，设定全行在经营过程中需分配的经济资本总量，计算公式为：全行经济资本总量=信用风险分配经济资本+市场风险分配经济资本+操作风险分配经济资本。信用风险的计量主要采用标准法和初级的内部评级法相结合的方法。市场风险计量采用银监会《商业银行资本充足率管理办法》(2004年第2号令)中规定的标准法。操作风险的计量和经济资本分配采用基本指标法。
四、我国商业银行经济资本管理的特点
我国商业银行实行经济资本管理有以下特点：
（二）将经济资本管理作为全面风险管理的工具。虽然我国商业银行在进行经济资本管理时要么涵盖三大风险，要么主要是指信用风险（如中国银行、浙商银行、光大银行）。但它们在管理总则中，都认为经济资本管理的内容基本涵盖信用风险、市场风险和操作风险三大风险。
（三）充分发挥资本作为风险约束边界的作用。根据新巴塞尔协议，银行承担的风险应当严格限定在自身资本能够承受的范围之内。1988年的巴塞尔资本协议提出了针对信用风险的资本要求，1996年的资本协议修正案进一步提出了对市场风险的资本要求，2006年实施的新巴塞尔资本协议将资本要求又进一步扩大到操作风险。新巴塞尔资本协议明确区分“监管资本”与“经济资本”，规定经济资本是银行承担非预期损失的度量，使我国各商业银行的认识进一步提高，部分商业银行并采取了相应的行动。
（四）重视资本约束，同时重视资本回报。其中，“约束”是条件，“回报”是结果。我国各银行都充分认识到，必须长期保持合理的资本充足水平和资本回报，才能决定规模扩张的边界和业务发展的方向。资本回报的水平构成了商业银行业绩考核的重要组成部分。
（五）进行经济资本管理的趋向相同。通过我国主要商业银行经济资本管理实践的分析可以知道，他们在未来经济资本管理的以下几点认识相同：（1）国内银行界把资本管理与风险管理作为有机的整体来看待。（2）国内银行界尊重资本充足率的要求，但并不迷信资本充足率，大部分商业银行期望保持较高的资本水平。（3）开始意识到应将账面资本、监管资本与经济资本结合起来统筹进行银行资本的全面管理。（4）经济资本管理的核心是经济资本计量、配置与应用，即如何合理、有效地计量配置有限的经济资本资源与如何对经济资本的使用结果进行考核。（5）应用风险调整后资本收益率(Risk-adjustedPerformanceRateofReturn，简称RAROC)和经济增加值(EconomicValueAdded，简称EVA)作为评价经济资本回报率的核心指标，能更加真实地反应我国商业银行的收益水平。
五、我国商业银行经济资本管理存在的缺陷
从我国商业银行经济资本管理的实践中可以看出，对于现阶段的中国商业银行来说，经济资本管理体系还远远没有成熟，总结起来，主要存在以下不足：
（一）计量和配置的模型建设处于初级阶段。突出表现在经济资本计量与分配公式远没成熟，具有很大的主观性，基本上都采用“系数法”，可以说还是处于标准法的思想体系时期，并不能建立高级计量评级模型计量PD、LGD，进而得到非预期损失和经济资本，因此在精确度方面也是不符合真正的内部评级法要求的。
（二）进行经济资本管理的范围有待于进一步扩大。新巴塞尔协议着重研究了银行所面临的市场风险、信用风险及操作性风险，经济资本所覆盖的主要是这三类风险。国外银行依据其丰富的管理经验，将经济资本的涵盖范围进一步扩大到利率风险和商业风险（例如荷兰银行），而我国银行的经济资本要么涵盖三大风险，要么主要是指信用风险（如中国银行、浙商银行）。甚至对信用风险，国外商业银行已经开始分别计量基于交易对手的信用价差风险和违约风险。可以认为，为了提升经济资本管理的效果，目前国内银行实行经济资本管理的范围——风险计量的范围还有待扩大。
（三）进行经济资本管理的基础薄弱。经济资本管理基础的工作是建立符合业务实际的风险计量的模型，由于当前国内商业银行缺乏风险管理专家、金融计量人才，而且银行内部关于贷款质量的数据库不系统、不完整，因此就无法直接使用各种计量模型来进行参数估计等，只能采用简单的系数法来计算经济资本，但这也是我国商业银行在技术能力不足，数据积累有限情形下的无奈之策。
（四）进行经济资本管理的体系不够完善。经济资本管理体系的总体目标是通过经济资本管理，使银行业务风险的增长与资本承受能力相适应，风险增长与收益增长相协调。这个总目标又可进一步细化为两个具体目标：第一，保证银行的资本能够达到监管要求和自身需要，它涉及银行经济资本的计量、监测，最终用以解决经济资本的数量约束问题；第二，充分提高资本的使用效率，创造更高的业绩价值，它涉及对现有经济资本的配置以及业绩考核，用以解决经济资本的质量约束问题。而从上面我国商业银行目前经济资本管理的实践比较分析可以看出，它们在这两方面的建设都不完善。
所以总体而言,当前国内各家商业银行虽然均在一定程度上采用了经济资本管理的方法，但是应用的范围有待扩大，应用的程度有待加深，应用的技术水平仍有待于提高，经济资本的管理体系需要完善。
六、深化我国商业银行经济资本管理的思路
（一）在银行内部强化经济资本管理理念，树立经济资本管理文化。意识的深化和文化的形成是长期的，也是最根本的。因此，要使银行上至管理层，下至一线营销人员都清醒地认识到，商业银行经济资本管理的目的不单是规避风险，而是要依靠先进的风险度量和配置技术，承担那些能够管理好、并能够对其给予充分补偿的风险，从而提高银行股本价值，让股东获得高额的资本回报。同时，经济资本的管理应该是一个专业化的体系，我国商业银行要走出一条资本节约型的发展新路，就必须在银行内部强化以经济资本为核心的经营管理理念。这样，银行才能在资源有限的情况下，协调风险与发展的平衡，从而在激烈的竞争中实现持续快速健康地发展。
（二）积极构建高素质的现代银行运营管理团队。我国商业银行要顺利进行战略调整，就应吸收和培养一大批业务精湛、经验丰富、素质过硬并精通现代银行运营规律的高素质人才，由他们组成商业银行运营管理的团队。同时，还应加大资本和风险管理方面专业人才的培养和选拔力度，采用多种方式吸引风险资本管理方面的人才，提高资本管理、风险管理岗位人员的素质，使一批真正理解风险管理意义，熟悉经济资本计量、配置的专家能在经济资本管理战略框架内加快推进商业银行实施经济资本管理。
（四）进行银行组织架构和业务流程再造。经济资本管理体系正如一套先进的管理软件，商业银行的组织架构和业务流程必须与之适应，才能发挥作用。所以商业银行要以获取在成本、质量、反应速度等方面显著性的改变为目的，对组织架构和业务流程进行再造。由于经济资本管理的基础是风险管理，国内商业银行一方面形成全面风险管理的理念，明确分离业务营销与风险管理两条线；另一方面，运用制度经济学的契约理论推进银行组织架构的再造，处理好“集权”与“分权”的关系，形成更好地面对市场、面对客户并拥有强大后台支撑的矩阵式结构。另外，我国商业银行的管理层应当根据自身的风险偏好和风险承受能力，明确其发展战略，制定与之相匹配的经济资本约束和配置的战略目标，在制度上落实整个经济资本配置和管理的方法和流程，从经济资本的预算、配置、监控以及绩效考核机制等各方面对不同部门和岗位的职责做出相应的具体要求，使得实际工作有章可循，把银行的经济资本配置政策体现在实际业务过程中。
（五）完善基础数据建设，加快内部评级模型开发。内部评级法中的初级法要求具备5年以上的历史数据，高级法要求具备7年以上的历史数据。显然，在目前的条件下，我国商业银行尚不具备建立高级计量模型所需的数据基础；对新巴赛尔资本协议中提到的很多内部评级方法和风险计量模型，我国商业银行也不完全具备实施条件。所以，商业银行应尽快完善经济资本管理的重要基础：不断完善内部评级体系，提高评级覆盖率和准确性，优化各类评级模型。内部评级体系和风险计量模型的应用很大程度上依赖于数据积累与信息处理系统的完善。因此，我国商业银行应尽快实现各层业务数据和管理信息的集中，积累信用风险和市场风险损失数据，建立操作风险损失数据库，逐步建立起全面综合的数据系统；同时，应不断熟悉和掌握各种先进的风险管理模型，找到国际先进理论和方法与我国银行实际情况的结合点，选择并形成适合我国商业银行现状的经济资本计量和配置的方法。
经济资本管理已经成为现代商业银行先进的管理体系，对我国商业银行而言，要办成真正的市场化的商业银行，提高竞争力，就必须借鉴国际上先进商业银行实施经济资本管理的经验，根据中国的发展实际，不断创造条件加快推进。
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